«Нулевой баланс» в соцсетях:   ФБ   ВК   ОК   ИНСТ

Открытие счета для нового ООО в 2019: критерии выбора банка

14.05.2019 18:32  
Статьи, Счет в банке

 

ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи.

Зарегистрирована новая организация. Необходим расчетный счет в банке, а лучше – несколько в разных. Как выбрать кредитно-финансовое учреждение, чтобы избежать переплат за обслуживание, возможных проблем с перечислением платежей и застраховаться от возможной блокировки счета со ссылкой на ФЗ №115?

 

КАК? Анализ. Стратегии. Решения.

Определяем основные критерии выбора банка. Оцениваем перспективы сотрудничества с кредитно-финансовыми учреждениями разных типов. Актуализируем возможные риски и ищем пути их минимизации.


 

Порядок открытия расчетного счета для ООО в 2019 по сравнению с 2018 не изменился. Теоретически любой потенциальный клиент может воспользоваться услугами любого действующего кредитно-финансового учреждения. Но так ли все просто?

Без расчетного счета ООО не обойтись, это очевидно. Его отсутствие не позволит налогоплательщику исполнить свои обязанности. Согласно НК РФ (ст. 45), налоги и взносы, а также пени, штрафы должны перечисляться в бюджет только по безналу. Обойтись какое-то время без визита в банк можно, если компания только зарегистрировалась, фактически не ведет деятельность и не имеет на балансе налогооблагаемого имущества. Но кредитно-финансовое учреждение выбирать всё-таки придется. Давайте разберемся, как минимизировать риск возможных финансовых потерь на данном этапе.

 

6 критериев выбора банка.

Каждый потенциальный клиент выбирает кредитно-финансовое учреждение по своим критериям. Приведем несколько базовых, которые стоит принять во внимание, если вы планируете обслуживаться в банке как юридическое лицо. В ТОП-3 входят:

  1. Надежность банка.
  2. Условия сотрудничества (стоимость обслуживания).
  3. Функциональный интернет-банкинг.

Первый критерий складывается из множества составляющих. Это и масштабы кредитно-финансовой структуры (представленность в городе, филиальная сеть в регионах), и срок работы на рынке, и позиция в рейтингах по капиталу, депозитам, кредитам для бизнеса, активам. Важность критерия переоценить трудно. Обязательное страхование денежных средств на счетах юрлиц действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно, в случае банкротства банка велик риск финансовых потерь. Отзыв лицензии Центробанком у коммерческих профильных учреждений не редкость. Соответственно, сотрудничать рационально с банками из ТОП-5, в крайнем случае – ТОП-10.

Стоимость обслуживания делает сотрудничество выгодным. В оптимизации затрат заинтересовано каждое юрлицо, как новое, так и давно работающее. Рассматривая критерий стоимости, стоит обратить внимание не только на комиссию за перечисление средств, но и на наличие (или отсутствие) дополнительных платежей за обслуживание счета. Также стоит учесть затраты при открытии расчетного счета. Стоимость услуг банков варьируется в широких пределах. Средний показатель – 500–2000 рублей. Ряд банков предлагает открытие счета юрлица бесплатно.

Об интернет-банкинге можно сказать лишь то, что он существенно упрощает взаиморасчеты с контрагентами, перечисления в бюджет, оплату различных товаров, услуг. Зачем посещать банк для осуществления каждого платежа, если можно пользоваться интернет-технологиями? Что касается требований к интернет-банкингу, они стандартные: быстрый доступ, понятный интерфейс, наличие полезных опций вроде формирования отчета по операциям за конкретный период, защита конфиденциальных данных.

Следующие три критерия не менее важны. Но, как показывает практика, о них нередко забывают желающие открыть расчетный счет. Начнем с депозитного компонента. Накопительная программа может быть реализована по-разному. На нюансах останавливаться не будем. Суть проста: деньги должны работать. И в силах банка эту работу обеспечить.

Огромное значение имеет скорость осуществления транзакций. Банковские проволочки могут негативно сказаться на деловой репутации ООО, несмотря на то что прямой вины в задержке перечисления денежных средств на компании нет.

И, наконец, скорость оформления договора на открытие расчетного счета, других документов, а также требования к заявителю. Чем проще процедура, тем быстрее компания получит возможность осуществлять безналичный расчет. Если ООО открывается без так называемого периода вынужденного бюрократического «простоя», время имеет большое значение. Рационально сотрудничать с банком, который откроет счет в максимально сжатые сроки. Безусловно, данный критерий не может быть единственным определяющим!

 

Как оценить надежность банка?

Вопрос объективной оценки надежности, финансового благополучия банка актуален для каждого потенциального клиента. Использовать для анализа непроверенную информацию с сомнительных ресурсов (даже с громкими профинансовыми названиями) – не лучший вариант. Достоверные данные о работе банковских учреждений можно получить на сайте Центробанка. Здесь в свободном доступе находится публичная отчетность кредитно-финансовых структур.

Обращать внимание рекомендуется на соблюдение обязательных нормативов, результаты деятельности, налоговые результаты, активы. Не лишним также будет ознакомление с показателями кредитоспособности банка. Использовать рекомендуется данные независимых профильных агентств. Важный момент: оценка кредитоспособности для составления рейтинга осуществляется каждым агентством по своей шкале. Именно поэтому может наблюдаться расхождение в данных (как правило, незначительное).

Также стоит оценить банк по степени доверия бизнеса. Чем больше предприятий размещают средства на счетах, открытых в кредитно-финансовом учреждении, тем ниже потенциальный риск потери денег при внезапном банкротстве банка. Ненадежным структурам не доверяют. Голосование рублем имеет место, и с ним стоит считаться при выборе банка для открытия расчетного счета ООО.

Метки данного материала:

Другие материалы рубрики «Счет в банке»
Расчетный счет: особенности использования
Особенности использования расчётного счёта
Для нормального ведения бизнеса расчётный счёт в надёжном банке очень даже необходим как ИП, так и ООО, хотя по закону открывать такой «рабочий» счёт «индивидуалам» не обязательно. Т.е. коммерсанты «имеют право» открывать банковские счета добровольно, но сама деловая жизнь показывает – как ...
Виды расчетных счетов
Виды расчетных счетов компаний и их предназначения
Сложно представить компанию, у которой бы не было расчетного счета в банке. Без него фирма не может принимать безналичные переводы от партнеров и клиентов, а также имеет множество проблем с уплатой налогов и отчислений в фонды, перерастающие, в некоторых случаях, в судебные разбирательства. Как ...
Банковское мошенничество,
Как мошенники крадут деньги со счетов ИП
ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи. Похоже продвинутые жулики в последнее время окончательно обнаглели, ведь продолжают уводить деньги со счетов предпринимателей уже в массовом порядке. Как не попасть в ловушку аферистов, если позвонили по мобильнику и выманивают реквизиты карты, или получено ...
Последние материалы на сайте
Варианты организации бухучёта в ООО
  Налоговая оптимизация достигается с помощью создания группы дочерних фирм – это т.н. «дробление бизнеса» в компании на законных основаниях для серьёзной экономии на налоговых платежах. После обоснованного перехода на работу с «дочками» преимущества будут очевидны:       — превышения ...
Кто является резидентом или нерезидентом для уплаты налогов
ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи. Для компании и персонала подтверждение статуса сотрудника для уплаты НДФЛ всегда актуально, ведь подоходный с зарплаты нужно удерживать по нужной ставке. Как не допустить уплаты налога в двойном размере — в нашей стране и за границей?      КАК? Анализ. ...
Как изменится упрощенка в 2020 году
Как изменится упрощёнка в 2020 году
Кабмин планирует внести в УСН новые ставки и изменить условия использования спецрежима для организаций и ИП.    Упрощёнку нельзя будет использовать тем компаниям и ИП, если их доход превысит 200 млн. руб. или в штате окажется более 130 сотрудников. В налоговых ставках появится ещё два тарифа ...
 Разработка сайта: сервис «Сайтомонтаж»