Как избежать блокировки счета: немного теории и личный опыт

30.04.2019 14:51  
Интервью с предпринимателем, Счет в банке

Марк Ярцев, 52 года, ООО

О вероятности блокировки расчетного счета со ссылкой на ФЗ №115 должен помнить каждый предприниматель. Способов минимизации актуальных рисков много. Среди них есть фундаментальные и не слишком очевидные, непростые в реализации, но, как показал мой личный опыт, достаточно действенные. Делюсь своим ТОПом способов. Ранжирование – произвольное, поскольку важность того или иного действия часто зависит от конкретной ситуации.

Фундаментальные способы

Итак, первые 5 действий, которые реально помогают избежать блокировки расчетного счета. Начнем, пожалуй, с налогов. Их лучше платить в том же банке, через который проходят взаиморасчеты с клиентами. Эксперты рекомендуют поддерживать количество налоговых платежей на уровне 1,5% от всех поступлений. На практике так получается не всегда. Но метод реально работает.

Второй способ избегания блокировки – минимизация операций с взаимозависимыми лицами. Налоговая всерьез взялась за их контроль. А под горячую руку инспекторам, как известно, лучше не попадаться.

Третий вариант профилактики блокировки – не оставлять счета пустыми. Уже год моя компания работает с 30–35% остатком на расчетных счетах. Проблем с банками на горизонте пока не видно.

Четвертый способ касается денежных транзитов. Проще всего вообще не допускать таких операций. Если деньги на счете не отлежались хотя бы дней 5, знайте – вы в зоне риска!

Пятый способ касается регулярных платежей с расчетного счета. Аренда, коммуналка, канцелярия, различные услуги – все это свидетельствует о реальной работе фирмы. Однодневкам услуги ни к чему. Делайте выводы!

Другие способы, которые тоже работают

Банкиры любят конкретику. Старайтесь удовлетворять их потребность в информации. Иными словами, чем меньше сведений содержит поле «Назначение платежа», тем больше вопросов у сотрудников банка. Больше информации – меньше пустых подозрений и внезапных блокировок. Метод простой, доступный и реально работающий.

Еще один косвенный метод профилактики блокировок – демонстрация доверия к банку в формате активного потребления услуг. Первый вариант – зарплата и зарплатные налоги. Второй – размещение депозитов, овернайтов. Здесь можно получить сразу две выгоды: финансовую и перспективно-практическую. Банкиры не стремятся блокировать счета вкладчиков по формальным поводам. И на закуску: стоит стать VIP клиентом своего банка. Карты и продукты премиум класса вам в помощь.

Да, чуть не забыл: с банкирами нужно дружить. Хорошо, если у предпринимателя есть личный менеджер. Налаженная коммуникация с начальником подразделения – еще лучше.

Ну и, наконец, если все-таки решение о блокировке принято, выполняйте требования банка. Предоставляйте документы, подтверждающие операции, по первому требованию, выходите на связь с банкирами, держите руку на пульсе. Формальный подход к решению проблемы здесь не работает. От споров, открытых конфликтов лучше воздержаться.

Метки данного материала:

• ИП
• расчетный счёт
• счёт в банке