Минфин обновляет правила закрытия счетов ПДС для россиян

С начала года в стране внедряют особую программу долгосрочных сбережений. Главный плюс — доступ к специальному счёту, который позволяет получать софинансирование.

Чтобы сохранить бонусы, регулирующие органы планируют изменить правила закрытия таких счетов и свести к нулю случаи, когда вкладчики теряют льготы раньше времени.

В чём суть новшества?

Некоторые держатели, открыв несколько счетов ПДС, натыкаются на бюрократические загвоздки. При закрытии «лишнего» счёта система может расценить это как отказ от программы.

Аналитики напоминают: для налогового вычета допустимо не более трёх счетов, хоть формально запрещающие лимиты отсутствуют. Помимо этого, взносы можно частично вернуть через возврат.

Кому стоит задуматься о ПДС?

Любой желающий может воспользоваться этими условиями. При долгосрочном размещении средств государство компенсирует часть взносов. Суммы покрываются из бюджета, причём размер возмещения иногда достигает миллионов, если учтён перевод пенсионных накоплений.

Чтобы не упустить выгоду, важно разбираться в деталях и при необходимости консультироваться со специалистами. Предпринимателям такие счета помогут оптимизировать налоговую базу и укрепить финансовую устойчивость.

Борьба с кредитным мошенничеством в России

Иногда кажется, что оформить заем проще простого: пара подписей — и деньги уже на карте. Однако недоброжелатели используют этот процесс, втягивая людей в сомнительные схемы и оставляя их в долговой ловушке.

Чтобы противостоять обману, в одном из законодательных органов решили ужесточить правила: планируется запрет на оперативную выдачу средств быстрее четырёх часов. Если заем превышает определённую сумму, будет вводиться период охлаждения, достигающий двух суток. Смысл простой — у заемщика должно быть время дважды подумать, прежде чем соглашаться на опасные сделки.

В то же время действуют исключения. Например, если есть поручители или залог, компании смогут выдавать средства быстрее. Также не потребуется задержка при рефинансировании старых долгов, ведь тогда объём задолженности не растёт. Отдельные структуры получат право не соблюдать замедление, если гарантированно реализуют все протоколы защиты от махинаций.

Один из представителей парламента упомянул о намерении скорректировать сроки действия закона, чтобы ускорить его работу на практике. При этом подчеркнули важность онлайн-обмена информацией и тщательной сверки данных кредитополучателя, дабы уменьшить риск перевода денег мошенникам.

В завершение: если планируете брать заем, проверяйте все условия и не спешите соглашаться на мгновенные переводы — иногда лишние часы способны уберечь бизнес и репутацию. Не полагайтесь на случай, а используйте любые механизмы предотвращения финансовых потерь, чтобы не сталкиваться с непредвиденными долгами.

Как цифровой рубль упрощает переводы и экономит на комиссиях

Цифровые деньги в новейшем формате становятся всё популярнее и уже позволяют переводить средства без дополнительных платежей. Это особенно актуально для тех, кто хочет поддержать близких, но не готов тратить лишние суммы на услуги банка. В отличие от бумажных купюр или привычных безналичных средств, цифровая версия валюты работает исключительно онлайн и при этом избавляет пользователей от скрытых сборов.

Нередко возникает вопрос: обязательно ли переходить на электронный кошелёк? По разъяснениям регулятора, решение остаётся за владельцем средств, и нет никакого принуждения к подключению. Если кто-то предпочитает классические методы хранения денег, ему не придётся активировать специальный счёт и разбираться в новых технологиях. Вдобавок, отправлять виртуальные купюры можно даже человеку, почти не знакомому с гаджетами, поскольку для приёма таких средств достаточно базовых навыков обращения с приложением.

Смысл прост: цифра не исключает «наличку», а лишь дополняет её. Хотите подарить внучке небольшую сумму? Делаете это дистанционно и бесплатно, ведь комиссии отсутствуют. Регулятор подчёркивает: такой формат вовсе не заменит стандартные операции для тех, кто предпочитает привычные схемы, но откроет массу возможностей для поклонников цифровых сервисов.

Совет предпринимателям: прежде чем внедрять электронные деньги в свою деятельность, оцените готовность клиентов и сотрудников к новым технологиям. Продуманное обучение позволит расширить аудиторию и повысит лояльность к вашему бренду.

ЦБ России не планирует ограничивать суммы онлайн-переводов

Иногда пользователи сетуют, что банки могли бы ограничить максимальные суммы онлайн-переводов, чтобы уберечь клиентов от мошенников. Однако Центральный банк России настаивает: универсальный верхний предел способен ущемить права добросовестных граждан и создать ненужные барьеры при оплате товаров и услуг. Подобное решение стало бы помехой для тех, кто привык совершать крупные операции в цифровом формате.

Регулятор объясняет: введение жёсткого лимита — например, на уровне одной из социальных мер (вроде минимальной зарплаты) — привело бы к неудобствам, особенно для бизнес-платежей или покупки крупных предметов онлайн. Вместо этого банки предлагают опции, которые позволяют каждому человеку самостоятельно устанавливать верхнюю границу платежей, ограничивать число транзакций за сутки или вовсе отключать дистанционную отправку средств.

Современные сервисы дают гибкие инструменты для безопасных переводов. Одни клиенты включают уведомления, чтобы оперативно отслеживать движение денег, другие предпочитают ставить запрет на онлайн-операции, когда не планируют активного пользования счётом. Такой персональный подход снижает риски взлома и позволяет экономить время.

При этом Центробанк подчёркивает, что ни одна кредитная организация не вправе принуждать граждан переходить на удалённое обслуживание. По сути, каждый из нас свободен решать, насколько глубоко интегрировать цифровые услуги в свою финансовую жизнь.

Совет для предпринимателей: настройте индивидуальные лимиты и схемы уведомления, чтобы не только обезопасить свой бизнес от нежелательных операций, но и сохранить доверие клиентов, которые всё чаще ценят прозрачность и персонализированный подход.

МИД развенчивает мифы о цифровом рубле

Недавние заявления МВД обобщили множество мифов, связанных с цифровым рублем, которые активно обсуждаются в интернете и группах мессенджеров. Эти неточные факты вызывают беспокойство и недоумение среди граждан. Итак, представляем основные заблуждения:

Первый миф гласит, что всех сотрудников бюджетных учреждений будут обязаны перевести на цифровую валюту. Однако в действительности, такого подхода со стороны государства не предусмотрено – получение выплат может осуществляться как наличными, так и на расчетные счета.

Следующий миф стал утверждение, что цифровые деньги представляют собой некий виртуальный код от ЦБ, свободный от контроля государства, однако это не так. Банк России будет выпускать цифровые рубли, которые ничем не отличаются от наличных и безналичных рублей, и их можно будет в любой момент обменять на счета через банки или вывести наличными.

Кроме того, возникает опасение, что у цифрового рубля должен быть срок действия. Однако, как и в случае с традиционными безналичными рублями, цифровые деньги не имеют срока годности.

Четвертое заблуждение касается курса цифрового рубля. На самом деле, в российской экономике существует только один рубль, и его котировка останавливается только в зависимости от внешних экономических изменений. Цифровой рубль — это просто новая форма государственной валюты, вместе с наличными и безналичными.

И последний миф предполагает, что переход на цифровую валюту приведет к строгому контролю и ограничению расходов населения. На практике же, информация о балансе на цифровых кошельках защищена законами о банковской тайне, и пользователи не столкнутся с системой тотального контроля.

Как отчитываться при использовании зарубежного счета

Если зарубежный финансовый счет применяется для деловой деятельности, его владельцам необходимо каждый квартал предоставлять отчет об операциях (ОДС). Важное уточнение от налоговой службы: информация о кодах резидента в уведомлениях об открытии зарубежных счетов должна быть прописана в зависимости от характера проводимых транзакций, а не от того, кто является владельцем счета.

Об этом сообщается в Письме ФНС России, датированном 14 июля 2023 года, номер Д-5-17/40@. Напоминаем, что на первом листе уведомления об открытии счета в иностранном банке необходимо указывать следующие коды резидента:
– Для физических лиц-резидентов: если счет предназначен для личных нужд, семейных или домашних целей.
– Для индивидуальных предпринимателей: код указывается, если счет предназначен для предпринимательских целей.

Важным моментом является то, что коды резидента должны быть указаны в соответствии с запланированными операциями по зарубежному счету, а не в зависимости от его формального владельца (физическое лицо либо ИП). Если по истечении времени изменение характера использования счета произойдет, в это случае следует обратиться в налоговый орган с заявлением в свободной форме или отправить корректирующее уведомление об открытии счета с новым кодом резидента.

Характер использования счета влияет на порядок предоставления отчетности о движении денежных средств: для счетов, которые используются для личных нужд, отчет направляется раз в год от лиц, проживающих больше 183 дней в году в РФ, в то время как по счетам для ведения бизнеса отчет сдается ежеквартально, независимо от пребывания в стране.

ФНС расширила сроки проверок отчетности по зарубежным счетам

Служба налоговых органов России объявила о существенном увеличении временных рамок для проверки отчетов, касающихся движения средств по зарубежным счетам. Ранее инспекции обязаны были завершать такие проверки за 10 рабочих дней. Теперь срок будет увеличен до 40 рабочих дней. Это нововведение распространяется как на отчеты физических лиц, так и юридических, включая индивидуальных предпринимателей. ФНС предоставила указания своим инспекторам на проведение обязательной проверки всех соответствующих отчетов в указанный период с момента их подачи в электронной форме или ввода в автоматизированную информационную систему “Налог-3”.

В случае обнаружения нарушений, ошибок или несоответствий в отчетах, а также документов с недочетами, органы валютного контроля должны уведомить о необходимости исправления такие отчеты не позднее чем через 5 рабочих дней с момента выявления проблем.

Изменения в сроках проверки стали значительными, ведь прошлым летом служба предписала действовать в более сжатые сроки. Теперь налоговики смогут оценивать информацию более тщательно, что должно повысить качество контроля. Уведомление об ошибках остается без изменений: инспекции проинформируют о проблемах с отчетами по прежнему правилу. Важно также отметить, что в новый регламент добавлены отчеты нерезидентов.

Эта инициатива ФНС направлена на усиление прозрачности финансовых потоков и более строгий контроль за движениями по зарубежным счетам.

Временная отмена ограничений на ипотечные ставки: анализ последствий решения ЦБ

Причины временной отмены ограничений на ипотечные ставки

По мнению ЦБ РФ, снятие ограничений по ПСК поможет кредиторам и заемщикам адаптироваться к новым реалиям. Банкам все чаще приходилось отказывать клиентам в рыночной ипотеке. С учетом текущего уровня процентных ставок, затрат на страховку, оценку и других расходов, параметры рыночной ипотеки выходили за рамки заданных параметров ПСК.

Респондент:

Виталий Геннадьевич Виноградов
... Открыть профиль специалиста

Принятая регуляторная мера позволит кредиторам отразить в своей процентной политике текущий уровень ключевой ставки. При этом банки не нарушат требования регулятора. А еще отмена ограничений по ПСК поможет бороться с завышением стоимости ипотечного жилья.

Ситуация на ипотечном рынке

Стоимость ипотеки достигла рекордного значения к осени 2024 года. По данным Дом.РФ, актуальным на начало октября 2024 года, средняя ставка по ипотеке от застройщиков в топ-20 банках составила 22,3%. Приобретать недвижимость на таких условиях стало невыгодно.

Ужесточение регуляторной политики на фоне отмены льготной ипотеки под 8% привело к охлаждению рынка. Уже в июле 2024 года выдачи сократились вдвое и держатся на минимальном уровне три месяца. В сентябре 2024 года банки предоставили заемщикам на 62% меньше ипотечных кредитов, чем в в этом же месяце годом ранее.

Влияние отмены ограничений на банковский сектор и заемщиков

Банки стали увеличивать первоначальный взнос, вводить обязательное субсидирование ставки с уплатой комиссий застройщиков на уровне 6,5% и другие неценовые условия по ипотеке.

Послабления по ПСК смогут положительно повлиять на практику взимания дополнительных комиссий. Заемщики будут получать ипотеку без завышения стоимости недвижимости.

Решение Центробанка позволит коммерческим банкам лучше адаптироваться к текущему уровню ставок, сохранить рентабельность ипотечного направления и исключить нарушения требований по предельному значению ПСК.  

Крупные ипотечные кредиторы, в том числе Сбербанк и ВТБ, уже отменили комиссии для застройщиков.

Рисков роста ПДН заемщиков на фоне отмены ПСК в ЦБ РФ не видят из-за наличия макропруденциальных надбавок.

Прогнозы и рекомендации

Снятие ограничений по ПСК в целом — положительная мера. Она позволит банкам делать их процентную политику более гибкой и приведет к массовым отменам комиссий для застройщиков. В то же время ипотечные ставки могут снова вырасти.

Ранее принятое значение ПСК не соответствовало сложившимся реалиям. Если бы ограничение ПСК осталось на прежнем уровне, ипотечное направление стало бы нерентабельным. Банки перестали бы выдавать ипотеку гражданам. 

В условиях повышения ключевой ставки ЦБ РФ нужно поощрять внедрение новых способов для поддержания доступности жилья для населения, регламентировать условия кредитования. Контроль со стороны Центробанка должен соответствовать рыночной ситуации.

Благодаря принятой мере, жилищные кредиты на рыночных условиях останутся доступными для населения. Хоть ипотеку в обозримой перспективе и будут выдавать по высоким ставкам.

ЦБ увеличивает объем валютных продаж до ₽5 млрд в день

С 15 января Банк России увеличит объём валютных продаж до 5 миллиардов рублей в день. Это изменение вызвано снижением валютных покупок Минфина и решением ЦБ увеличить свои продажи. В частности, Минфин будет ежедневно выделять 4,1 миллиарда рублей на покупку иностранной валюты и золота, как указано в официальном сообщении министерства. За тот прекрасный промежуток времени, как продлится данная схема операций, общая сумма средств на закупку составит 70,2 миллиарда рублей.

Банк России, следуя этой стратегии, будет держать курс валюты на внутреннем рынке, фактически отыгрывая свои операции через покупку 4,76 миллиардов рублей в день. Последний раз подобные меры были приняты после появления новых санкций, в результате которых ЦБ приостановила валютные траты на внутреннем рынке, однако теперь структура операций изменится.

Значительный объём дополнительных нефтегазовых доходов составит в январе 80,3 миллиарда рублей, однако при этом Минфин уточняет, что показатели фактических доходов оказались ниже ожидаемых на 10,1 миллиарда рублей. Так, в зависимости от ситуативной экономики, на текущий момент на бирже золота также поднимается планка продаж.

Таким образом, Банк России использует предложение о закупках юаней на внутреннем рынке, что приводит к созданию стабильной ситуации на валютном рынке страны. Объёмы операций составят 8,86 миллиардов рублей параллельно с постоянными продажами. Эти изменения вступят в силу с 15 января и продлятся до 6 февраля 2025 года. С предыдущего этапа операций в декабре, объем чистых продаж регулировался сразу на 3,41 миллиарда рублей в день. В планах Банк России посреди всего этого снова активизировать валютные операции при постоянном мониторинге.

Как избежать блокировок переводов денег между банками

В последнее время многие россияне начали сталкиваться с трудностями при попытке перевести средства со счетов в одном банке на счета в других кредитных учреждениях. На практике, такие блокировки переводов активировались на фоне новых законов, включая 161-ФЗ, которые позволяют банкам приостанавливать операции в случае подозрительных действий, связанных с мошенничеством.

Как правило, блокировки касаются средств, снятых с закрытых вкладов или накопительных счетов. Клиенты сообщают о том, что их операции отклоняются даже после подтверждения через мобильные приложения банков. Были зафиксированы десятки обращений на платформах, таких как Банки.ру, где пользователи рассказали о неудачах в попытках перевести свои деньги между разными банками. Например, одна из клиентов из Красноярска столкнулась с отказом в переводе, несмотря на тот факт, что она успешно прошла кодовое подтверждение операции.

Причины таких инцидентов объясняются не только новыми требованиями законодательства, но и намерением некоторых банков через использование таких механик задерживать средства клиентов и удерживать их на депозите. Известно, что у клиентов крупных банков возникают сложности с проведением переводов по Системе быстрых платежей (СБП).

Финансовые учреждения имеют не только право, но и обязанность проверять счета на наличие признаков мошенничества, особенно когда речь идет о переводах больших сумм денег. Если клиенту приходит отказ в проведении перевода, рекомендуется обратиться в свой банк для выяснения причины и решения проблемы.