Счет в банке - Нулевой Баланс
«Нулевой баланс» в соцсетях:    ВК   ТГ   ДЗЕН      

Бизнес хранит рекордные 32 трлн рублей на депозитах

Все больше российских компаний накапливают средства на банковских вкладах. В июле объем средств на рублевых депозитах юридических лиц внезапно увеличился на 34% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув почти 32 трлн рублей. Это рекордная сумма с 2012 года. Такой всплеск вызван высокими ставками, которые доходят до 16-18%, что делает размещение средств в банках более выгодным, чем их инвестирование в развитие производства, хотя последний показатель также растет. Основные причины высоких ставок и увеличения депозитов – это предпочтение компаний использовать свои финансы для обеспечения ликвидности и сокращение рисков, связанных с возможными финансовыми проблемами.

Согласно информации крупнейших банков, только в июле 2024 года компании сделали вклады в «Сбербанк» на сумму 680 млрд рублей, что подтверждает растущий интерес бизнесменов к депозитным инструментам. Это на 70% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

Банки имеют различные условия вкладов для юрлиц, где ставки могут достигать 16,15%, что зависит от срока, суммы и других параметров. Учитывая существующий уровень ключевой ставки, предприниматели все чаще выбирают сохранение средств на депозитах, а не их дальнейшие инвестиции в расширение.

Тем не менее, несмотря на рост депозитов, компании не занимают простое хранение средств. Разные организации хранят запасы на вкладах, чтобы покрывать краткосрочные обязательства и избегать кассовых разрывов, что актуально в условиях нестабильных платежей от клиентов.

С учетом столь высоких объемов накоплений в банках, это может оставаться временной стратегией в условиях привлекательных ставок, что, безусловно, требует дальнейшего контроля со стороны регуляторов, чтобы поддерживать баланс между сбережениями и инвестициями в экономическое развитие.

Банки повысили доходность вкладов перед решением ЦБ по ключевой ставке

Российские банки начали адаптацию своих предложений к прогнозам дальнейшего увеличения ключевой процентной ставки Центробанка. Ведущие финансовые учреждения повысили привлекательность своих депозитов: ряд крупных игроков, таких как Россельхозбанк, ВТБ, а также “Санкт-Петербург”, объявили о процентных ставках на уровне 22% для новых клиентов. “Синара” предложила 21,5%, а “Почта Банк” остановился на 21%. Кроме того, некоторые банки, включая “Зенит”, выразили намерение ускорить повышение доходности вкладов до конца октября.

Согласно данным Центробанка, среднее максимальное значение процентной ставки по рублевым депозитам в десяти крупнейших банках достигло 19,78%, что является наивысшим показателем за последние 15 лет. Последний раз ставки были столь высоки в марте 2022 года, когда наблюдалось резкое повышение ключевой ставки.

Экономисты уверены, что в свете новых данных о инфляции неизбежно ожидается повышение ключевой ставки на 1-2% до конца года. Эти прогнозы были озвучены представителями ведущих аналитических учреждений.

В условиях растущей конкуренции за средства граждан банки вынуждены предлагать более привлекательные условия для своих клиентов, что также связано с увеличением лимитов на бесплатные переводы между банками. В данной ситуации вкладчики должны помнить о необходимости взвешенно подходить к выбору банковских продуктов, учитывая как доходность, так и качество обслуживания. Важно подсчитать возможные убытки от досрочного закрытия вкладов, а также обращать внимание на условия работы банковских учреждений.

Наконец, следует учитывать, что высокие процентные ставки по вкладам неизбежно приведут к увеличению ставок по кредитам, что делает заёмные средства менее доступными как для физических лиц, так и для бизнеса. По данным последнего отчета, объем потребительских кредитов в сентябре снизился на 27% по сравнению с августом.

Как обжаловать высокий уровень риска в банке

Центральный Банк России выпустил новое указание, касающееся обжалования высокого уровня риска, который назначается клиентам на платформе “Знай своего клиента”. Это указание подчеркивает важные аспекты подачи заявлений на пересмотр присвоенного уровня риска. Главная цель документа — обеспечить ясность и оперативность в процессе подачи заявлений. Заявление может подаваться как на бумажном носителе, так и в электронном виде через интернет-приемную на сайте ЦБ.

Кроме того, Банк России оставит без рассмотрения заявления, в которых имеются нецензурные выражения или оскорбления. Тем не менее, если клиент устранит недостатки своего обращения, он сможет повторно подать заявление. При наличии нескольких адекватных заявлений, будет рассмотрено только первое. Все последующие обращения с прикрепленными документами будут присоединены к первому заявлению.

По итогам рассмотрения Центральный Банк будет сообщать клиенту о своем решении по электронной почте или по почте, в зависимости от способа подачи заявления. Также в документе прописаны требования к заполнению заявлений, что должно помочь клиентам избежать ошибок при подаче.

Требования также касаются обстоятельств, при которых уровень риска может быть изменен. Это указание очень важно для клиентов, чтобы они могли защитить свои права и интересы в случае, если банк присвоил им высокую степень риска без достаточных оснований.

Блокировка счета налоговой

Как снять блокировку налоговой со счета?

Юрлица и ИП смогут платить через СБП

С 1 апреля 2024 года вступает в силу обязательное использование системы быстрых платежей (СБП) банками для осуществления платежей между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Исключение составляют переводы для или от юрлиц с счетами, находящимися в территориальных единицах Федерального казначейства.

Система должна обеспечивать выполнение платежей через QR-коды без ограничений по времени, с возможностью моментального зачисления средств на счет и быстрых возвратов. Эксперимент по внедрению начался в конце 2021 года.

Подобно обязательствам для физических лиц, банки должны интегрировать этот сервис в соответствии с директивой ЦБ от 12 января 2023 года No 6358-У. Отмечается различие в том, что размер комиссий определяется банками независимо, а не центральным регулятором.

Введение СБП представляется значительным преимуществом для рынка и служит явной причиной для инвестиций.

К 1 октября 2024 года ведущие банки-участники СБП, которые не могут предложить услугу через мобильные приложения, должны будут интегрировать ее в свои системы интернет-банкинга.

!ВАЖНО: Для бизнеса это предоставляет эффективный и скоростной механизм проведения платежей, хотя и с некоторыми ограничениями. Операции через СБП не применимы к переводам по доверенности, в пользу юрлиц с счетами в региональных отделениях Федерального казначейства, а также для предпринимателей, обладающих в банке лишь депозитным счетом.

Вклады и счета среднего бизнеса начнут страховать

Система страхования банковских вкладов, которая до недавнего времени охватывала лишь счета индивидуальных вкладчиков и малого бизнеса, теперь будет расширена до включения предприятий среднего бизнеса, зарегистрированных в соответствующем реестре МСП.

Начиная с 25 марта, вклады предприятий среднего размера получат страховку, за исключением тех, кто принадлежит к финансовым институтам или предоставляет услуги на рынке финансов. Также под защиту страхования попадут счета определенных некоммерческих организаций и профессиональных союзов, а также счета адвокатов и нотариусов, открытые для профессиональной деятельности.

До этих изменений, страховка была доступна исключительно для вкладов физических лиц и малого бизнеса, при этом максимальный размер страховки для среднего бизнеса останется прежним и составит до 1,4 миллиона рублей.

ВАЖНО: С 21 сентября 2024 года начнут действовать новые правила страховых выплат для клиентов, являющихся одновременно вкладчиками и кредитополучателями в одном банке. Теперь сумма кредитного долга не будет вычитаться из страхового возмещения для личных и бизнес счетов физлиц.

Повышается лимит переводов между своими счетами

Начиная с 1 мая 2024 года, максимальная сумма для бескомиссионных переводов между индивидуальными банковскими счетами возрастет до 30 миллионов рублей через механизм Системы Быстрых Платежей. Это обновление является следствием вступления в силу Федерального закона No 482-ФЗ, датированного 04.08.2023, который запрещает финансовым учреждениям устанавливать плату за переводы между счетами физических лиц в различных банках.

 

! ВАЖНО: Лимит на трансакции между частными лицами (С2С-операции) не изменится и останется на уровне 100 тысяч рублей в месяц. Ставка комиссии за транзакции сверх установленного лимита также остается неизменной, составляя 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.

В НК закрепили понятие «Цифрового рубля»

Владимир Путин подписал закон, устанавливающий механизм интеграции цифрового рубля в систему налогового регулирования. В новом законе прописывается понятие счета цифрового рубля – это счет, который открывается оператором платформы цифрового рубля на основе заключенного договора счета цифрового рубля. Устанавливается порядок налогообложения операций с цифровым рублем, и этот порядок аналогичен тому, который применяется к банковским счетам. 

Новые правила предоставляют контрольным органам возможность замораживать транзакции, проводимые через счета цифрового рубля, а также запрашивать у операторов платформы информацию о текущем состоянии счетов, остатках и движениях средств. Действие закона начнется с 1 января 2025 года.

Цифровой рубль это инновационный финансовый инструмент, дополняющий спектр средств для проведения платежей и переводов. Гражданам открывается возможность бесплатного выполнения операций с цифровым рублем, при этом выбор использования конкретной формы рубля остается за ними.

Закон о внедрении цифрового рубля был одобрен в июле, после чего в августе Центральный банк начал реальные тестовые испытания операций с цифровыми рублями. В эксперименте участвует 13 банков, а доступ к нему получили ограниченные клиенты этих банков.

! ВАЖНО: Налоговые органы будут иметь возможность взыскивать задолженности, используя цифровые средства, если у юридических лиц или индивидуальных предпринимателей недостаточно денежных средств на их счетах.

Открытие расчетного счета

Для индивидуального предпринимателя:
представить в банк документ, удостоверяющий личность, банковскую карточку, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Открыв счет, индивидуальные предприниматели обязаны в течение семи дней со дня его открытия письменно сообщить об этом в налоговый орган по месту жительства. При нарушении данного требования ему грозит штраф в размере 5000 руб.

Индивидуальные предприниматели уведомляют налоговую инспекцию только о счетах, используемых в предпринимательской деятельности.

Для юридического лица:
Расчетные счета открываются юридическими лицами для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Для открытия расчетного счета необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • учредительные документы юридического лица.
  • лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;
  • банковскую карточку;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Юридические лица обязаны в течение 7 дней письменно сообщить в налоговый орган, соответственно по месту нахождения организации, об открытии или о закрытии своих счетов (лицевых счетов).

Для справки: сумма наличной сделки между индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами не должна превышать 100 тыс. руб. Иными словами, в рамках одного договора партнеру можно передать наличными только 100 тыс. руб. Данное ограничение касается расчетов предпринимателя с юридическими лицами и другими ИП, на расчеты с физическими лицами оно не распространяется.

Новые правила для банковских переводов с 1 октября

Теперь для осуществления внутренних финансовых переводов российские банковские учреждения обязаны прибегать исключительно к услугам, предоставляемым национальными сервис-провайдерами. Все данные, связанные с денежными переводами в пределах страны, должны быть зафиксированы и храниться в системах, расположенных на территории России.

Согласно постановлению финансового регулятора, при проведении любой электронной транзакции внутри страны, банки должны обеспечивать взаимодействие через системы, разработанные Банком России или другими внутренними сервисами.

 

!ВАЖНО: Нововведения не затрагивают трансграничные финансовые операции и некоторые виды транзакций с электронными денежными средствами. Некоторые крупные банки России, включая ВТБ, «Открытие» и Совкомбанк, прекратили использование системы SWIFT для международных переводов в связи с началом спецоперации в Украине.

Редакция «Нулевого Баланса»:

Телефон: +7 (499) 110-08-26

Почта: info@nulevoybalans.ru