«Нулевой баланс» в соцсетях:   ФБ   ВК   ОК   ИНСТ

Банк отказывает в открытии расчетного счета: причины, решения.

26.04.2019 12:40  
Статьи, Счет в банке

ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи.

Для осуществления расчетов с бюджетом, контрагентами ИП или ООО открывает расчетный счет. Обслуживающий банк отказывает в услуге. Разбираемся в причинах принятия решения финансовой структурой.

 

КАК? Анализ. Стратегии. Решения.

Почему банки отказывают юрлицам и ИП в открытии расчетных счетов? Выясняем, как проверяют будущих клиентов финансовые структуры. Определяем способы профилактики отказов. Учитываем допущенные ошибки и исправляем их.


 

Все юридические лица и подавляющее большинство индивидуальных предпринимателей работают с использованием расчетных счетов. Открытие счета – первая задача после регистрации организационно-правовой формы или соответствующего статуса.

Поставщиками финансовых услуг выступают национальный, коммерческие банки. В новых клиентах заинтересована каждая финансовая структура. Но тем не менее нередко предприниматели и юридические лица получают отказ в открытии расчетного счета. Причин может быть несколько – рассмотрим основные.

 

Некорректный или не соответствующий требованиям юридический адрес

Проблемы с юрадресом очень часто являются причиной отказа в открытии расчетного счета. Актуальны они, естественно, для ООО и компаний других организационно-правовых форм. Причиной отказа в открытии расчетного счета может стать, например, отсутствие фирмы по месту регистрации. Соответственно, использование фиктивного юридического адреса ставит под сомнение возможность эффективного ведения бизнеса. Даже если проверка заявителя в налоговой оказалась недостаточно тщательной или формальной, служба безопасности банка выявит имеющуюся проблему и порекомендует соответствующему департаменту отказать юрлицу в обслуживании.

Не лучшей идеей является покупка или аренда дешевого массового адреса. Если по месту регистрации заявителя зарегистрированы десятки других фирм, это достаточный повод для отказа в банковском обслуживании. Но следует отметить, что не все так однозначно. Большое количество компаний может быть зарегистрировано, например, в торговом центре. Такой адрес неправомерно считать массовым. Во избежание возможных проблем с банковским обслуживанием стоит проверить арендуемый юрадрес на соответствие критерию массовых. При регистрации в офисном или торговом центре не поленитесь проверить, входит ли объект в перечень мест, где на законных основаниях зарегистрированы десятки юрлиц. Ознакомиться с ним можно на сайте ФНС.

 

Ошибки в документах

Некорректно оформленные документы – банальная, но частая причина отказа в открытии расчетного счета. Каждый банк выдвигает определенные требования к открытию аккаунта. Представление неполного пакета документов неизбежно приводит к отказу в обслуживании. Такой отказ является обратимым. Достаточно исправить допущенные ошибки и запросить регистрацию заново. Но время будет потрачено. В целях его экономии рекомендуется тщательно проверять заявление на открытие расчетного счета, комплектность пакета документов. Что касается часто встречающихся ошибок, ТОП-1 – непредставление какой-либо копии (например, свидетельства о госрегистрации или выписки из ЕГРЮЛ).

Еще одна распространенная причина отказа в открытии расчетного счета – обращение в банк лица, не уполномоченного подавать соответствующую заявку. Открыть счет может руководитель организации или доверенное лицо (при наличии нотариально заверенного правоустанавливающего документа).

Также получить отказ можно при неправильном заполнении заявления. Информация о заявителе должна быть указана корректно и в полном объеме.

 

Другие причины

Отказать в открытии расчетного счета банк может компании, не прошедшей проверку службой безопасности. Задачей последней является выявление потенциально проблемных клиентов. К числу таковых относятся компании, счета которых заблокированы по решению суда, требованию ФНС, фирмы, имеющие долги по международным соглашениям, организации, занесенные в «черный список». Попасть в такой список могут юрлица, имеющие проблемы с законом, ранее получавшие отказ в открытии расчетного счета и т.п. Проверяет служба безопасности заявителей и на предмет отмывания доходов, связи с терроризмом.

Отказ в обслуживании может получить и организация, расцененная как потенциальная однодневка. В зоне риска находятся компании с одним учредителем, минимальным уставным капиталом.

Что касается действующих юрлиц, им тоже может быть отказано в обслуживании. Банки не спешат сотрудничать с компаниями, имеющими в ЕГРЮЛ пометку о недостоверных сведениях, не сдающими отчетность в налоговую, имеющими задолженность по расчетам с бюджетом.

 

Что делать при получении отказа?

Если банк отказал в открытии расчетного счета, необходимо выяснить причину отказа. Она определит дальнейшие действия. При наличии проблем с документами следует перепроверить представленные в банк формы и копии, еще раз изучить требования к потенциальным клиентам, сформировать корректный пакет документов, подать заявку на открытие счета повторно. В 99% случаев заявитель станет клиентом кредитно-финансовой организации.

Если причиной отказа являются проблемы с юридическим адресом, необходимо подтвердить его достоверность. Предоставьте банку документы на аренду помещения или свидетельство о праве собственности. Если объект входит в список ФНС, о котором шла речь выше, сошлитесь на соответствующую информацию на сайте федерального ведомства.

 

Хотите открыть расчетный счет быстро и без лишних юридических процедур? Уточните порядок оформления, подачи документов в выбранном банке, условия сотрудничества и другие нюансы. Заполните заявку, соберите пакет документов. Проверьте его на комплектность, наличие ошибок и некорректных данных. Подавайте документы в соответствии с требованиями банка. Если счет открывается уполномоченным лицом, используйте доверенность установленного образца.

 

Также смотрите для чего нужен расчетный счет.

Метки данного материала:

Другие материалы рубрики «Счет в банке»
КАК ИП МОЖЕТ ПОТРАТИТЬ ДЕНЬГИ С РАСЧЁТНОГО СЧЁТА НА СЕБЯ
Как ИП может потратить деньги с расчетного счета на личные нужды
В отличие от учредителя или директора ООО предприниматель может использовать доходы предприятия намного проще, ведь ИП не выписывает себе зарплату, и вправе тратить выручку на личные нужды по своему усмотрению. Неприкасаемыми остаются только налоговые выплаты — размер остального заработка не ...
Расчетный счет: особенности использования
Особенности использования расчётного счёта
Для нормального ведения бизнеса расчётный счёт в надёжном банке очень даже необходим как ИП, так и ООО, хотя по закону открывать такой «рабочий» счёт «индивидуалам» не обязательно. Т.е. коммерсанты «имеют право» открывать банковские счета добровольно, но сама деловая жизнь показывает – как ...
Виды расчетных счетов
Виды расчетных счетов компаний и их предназначения
Сложно представить компанию, у которой бы не было расчетного счета в банке. Без него фирма не может принимать безналичные переводы от партнеров и клиентов, а также имеет множество проблем с уплатой налогов и отчислений в фонды, перерастающие, в некоторых случаях, в судебные разбирательства. Как ...
Последние материалы на сайте
Как компаниям привлекать и удерживать сотрудников
Как компаниям привлекать и удерживать сотрудников?
Перед каждым бизнесом сегодня стоит задача привлечения и удержания кадров. В ее решение каждый может вложить свободные средства. Привлекать профессиональных специалистов принято условиями и зарплатой, а удерживать – бонусами, премиями, надбавками. Все это работает. Но не так хорошо, как хотелось ...
Как эффективно управлять удаленными сотрудниками
Как эффективно управлять удаленными сотрудниками?
Сегодня многие компании привлекают сотрудников, готовых работать удаленно. Это позволяет оптимизировать затраты на содержание штата. Удаленный работник может и должен быть высококвалифицированным специалистом, а не фрилансером-многостаночником. В последнем случае с контролем могут возникнуть ...
топ 5 книг для начинающего предпринимателя
ТОП 5 книг для начинающего предпринимателя
  В современном мире начинающий предприниматель рискует утонуть в море информации. Как понять, какие рекомендации применимы на практике, а какие могут быть вредны бизнесу? Начните с чтения правильной литературы. Представляем топ книг для предпринимателей.   Олег Тиньков «Как стать ...
 Разработка сайта: сервис «Сайтомонтаж»