ЦБ обновил проверку наличных: 5 млн рублей для граждан, бизнесу – без порога

Банк России 26 октября 2026 года выпустил новые рекомендации по проверке происхождения крупных сумм наличных. Для граждан ориентир составляет 5 млн рублей за операцию или месяц, а для компаний и ИП проверка не привязана к этой сумме.

Какие операции банки будут проверять внимательнее

Методические рекомендации Банка России от 26.10.2026 № 5-МР заменили прежние документы о контроле наличных. Банкам советуют до проведения операций оценивать финансовое положение клиента, источники денег и запрашивать подтверждения. Правила касаются пополнения счетов наличными, переводов без открытия счета, покупки драгоценных металлов и обмена валюты.

Для физлиц указан ориентир от 5 млн рублей за одну операцию либо суммарно за календарный месяц. К организациям и ИП рекомендации применимы независимо от суммы. Однако банк вправе не проводить дополнительную проверку, если наличная выручка обычна для бизнеса, например розничной торговли, и обороты не выросли необычно резко. Также исключение возможно, когда документы об источниках денег уже есть у банка.

Какие документы подготовить предпринимателю

Компании и ИП могут подтвердить поступления кассовыми документами, договорами продажи имущества или займа, налоговой отчетностью и документами по внешнеторговым сделкам. Для граждан подходят справки о доходах, декларации, договоры продажи имущества, документы о наследстве.

Сама операция от 5 млн рублей не означает блокировку. Если источники средств не подтверждены или документы вызывают сомнения, банк может оценить операцию как подозрительную и рассмотреть отказ по Закону № 115-ФЗ. Искусственно дробить внесения наличных не стоит: это отдельный признак риска.