«Нулевой баланс» в соцсетях:   ФБ   ВК   ОК   ИНСТ

Как не попасть под банковские санкции

22.08.2019 17:45  
Статьи, Счет в банке

ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи.

Кредитные организации могут применять к предпринимателям разные меры воздействия, если в бизнесе пойдёт что-то не так. А потому нужно быть заранее готовым к возможным банковским санкциям, и хорошо знать – откуда ждать удар.

КАК? Анализ. Стратегии. Решения.

Банковский контроль можно разделить на основные виды: фискальное администрирование и проверка клиента в рамках «антиотмывочного» законодательства (115-ФЗ).

Способы воздействия на клиента при налоговом администрировании

  1. Банки могут отказать клиенту в открытии расчётного счёта, если предприниматель предоставил неправильно оформленные документы, или не хватает прилагаемых к заявлению нужных бумаг – это наиболее частая причина отказа. Подача заведомо ложной информации недопустима, к примеру – в документах указан адрес проживания, по которому коммерсант на самом деле не живёт. Среди других причин отказа — подозрения в неуплате или просрочке налоговых отчислений, проблемная кредитная история, скрытая недееспособность, которую признали судебные инстанции. К сожалению, чётких правил, которые регулируют открытие расчётных счетов, до сих пор нет, вот почему порою в довольно странных отказах без объяснения причин преобладает перестраховка службы безопасности банка.
  2. Отказать могут и в проведении банковских операций, если они никак не связаны с бизнесом компании по ОКВЭД. К примеру, предприятие общепита получает переводы «за поставку стройматериалов» — нецелевые платежи очевидны. Или ИП в назначении платежа указывает просто — «оплата по договору» без конкретных уточнений, а ООО не предупреждает свой банк об изменении учредительных документов, или компания указала мифически юридический адрес.
  3. Расчётный счёт могут заблокировать, когда у кредитной организации возникают подозрения, если:

— зарплата сотрудников фирмы не дотягивает даже до прожиточного минимума, подоходный выплачивается не полностью, и вообще налоговая нагрузка у организации явно слишком мала для своего рода деятельности;

— ООО не платит за аренду помещения, транспорта, коммуналку, не закупает необходимых для офиса товаров, а значит фирма может быть однодневкой;

— замечены признаки транзитных платежей – часто суммы, поступающие на счёт компании, сразу же перечисляются партнёрам.

Для проведения проверки расчётный счёт блокируется максимум на 5 дней, однако, с подачи налоговой, Росфинмониторинга или Службы судебных приставов банк блокирует операции уже на месяц.

  1. Договор на обслуживание расчётного счёта могут расторгнуть, если клиент попал в «чёрный» список из-за отсутствия операций в течение года, или отказ в проведении операций случился дважды и более раз. Налоговое администрирование подразумевает проведение постоянного мониторинга деятельности предпринимателей. Кроме всего прочего у банка могут вызвать серьёзные подозрения и явные признаки дробления бизнеса, деятельность мнимых контрагентов с одного IP-адреса или № SIM-карты платёжных устройств. Собранные данные передаются в налоговую и финмониторинг для последующих санкций, сам банк не вправе выносить «приговор», поскольку лишь контролирует счета.

В рамках «антиотмывочного» закона под контроль попадают все без исключения клиенты

Когда открыт расчётный счёт, предпринимателю присваивается уровень риска:

— под стандартный попадает большинство клиентов;

— под высоким риском работают компании, которые занимаются специфическими видами бизнеса (драгметаллы, автомобили, ломбарды, тотализаторы), а также получающие доходы налом. Операции таких клиентов более тщательно проверяют, периодически блокируя счета.

— под критичный риск попадают клиенты из «чёрного» списка ЦБ, а также юрлица с подмоченной репутацией, к примеру, имеют запись в ЕГРЮЛ о недостоверных сведениях. Такие «меченые» предприниматели практически приговорены: большинство приличных банков вообще не откроет им счёт, или откажет в проведении операций. Кроме того, в рамках 115-ФЗ контролируются следующие операции: на общую сумму свыше 600 тыс. руб.,  сделки с недвижимостью дороже 3-х млн. руб., а также пожертвования от иностранцев на сумму более 100 тыс. руб. При этом банки обязаны контролировать источники прохождения денег, хотя сама процедура контроля в законе не прописана. Им остаётся руководствоваться общими рекомендациями ЦБ и зачастую перестраховываться — нередко блокировать счета предпринимателей по необоснованным причинам, чтобы выслужиться перед регулятором и не заполучить внушительные штрафные санкции.

Метки данного материала:

Другие материалы рубрики «Счет в банке»
Расчетный счет: особенности использования
Особенности использования расчётного счёта
Для нормального ведения бизнеса расчётный счёт в надёжном банке очень даже необходим как ИП, так и ООО, хотя по закону открывать такой «рабочий» счёт «индивидуалам» не обязательно. Т.е. коммерсанты «имеют право» открывать банковские счета добровольно, но сама деловая жизнь показывает – как ...
Виды расчетных счетов
Виды расчетных счетов компаний и их предназначения
Сложно представить компанию, у которой бы не было расчетного счета в банке. Без него фирма не может принимать безналичные переводы от партнеров и клиентов, а также имеет множество проблем с уплатой налогов и отчислений в фонды, перерастающие, в некоторых случаях, в судебные разбирательства. Как ...
Банковское мошенничество,
Как мошенники крадут деньги со счетов ИП
ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи. Похоже продвинутые жулики в последнее время окончательно обнаглели, ведь продолжают уводить деньги со счетов предпринимателей уже в массовом порядке. Как не попасть в ловушку аферистов, если позвонили по мобильнику и выманивают реквизиты карты, или получено ...
Последние материалы на сайте
Варианты организации бухучёта в ООО
  Налоговая оптимизация достигается с помощью создания группы дочерних фирм – это т.н. «дробление бизнеса» в компании на законных основаниях для серьёзной экономии на налоговых платежах. После обоснованного перехода на работу с «дочками» преимущества будут очевидны:       — превышения ...
Кто является резидентом или нерезидентом для уплаты налогов
ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи. Для компании и персонала подтверждение статуса сотрудника для уплаты НДФЛ всегда актуально, ведь подоходный с зарплаты нужно удерживать по нужной ставке. Как не допустить уплаты налога в двойном размере — в нашей стране и за границей?      КАК? Анализ. ...
Как изменится упрощенка в 2020 году
Как изменится упрощёнка в 2020 году
Кабмин планирует внести в УСН новые ставки и изменить условия использования спецрежима для организаций и ИП.    Упрощёнку нельзя будет использовать тем компаниям и ИП, если их доход превысит 200 млн. руб. или в штате окажется более 130 сотрудников. В налоговых ставках появится ещё два тарифа ...
 Разработка сайта: сервис «Сайтомонтаж»