Как не попасть под банковские санкции

22.08.2019 17:45  
Статьи, Счет в банке

ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи.

Кредитные организации могут применять к предпринимателям разные меры воздействия, если в бизнесе пойдёт что-то не так. А потому нужно быть заранее готовым к возможным банковским санкциям, и хорошо знать – откуда ждать удар.

КАК? Анализ. Стратегии. Решения.

Банковский контроль можно разделить на основные виды: фискальное администрирование и проверка клиента в рамках «антиотмывочного» законодательства (115-ФЗ).

Способы воздействия на клиента при налоговом администрировании

1. Банки могут отказать клиенту в открытии расчётного счёта, если предприниматель предоставил неправильно оформленные документы, или не хватает прилагаемых к заявлению нужных бумаг – это наиболее частая причина отказа. Подача заведомо ложной информации недопустима, к примеру – в документах указан адрес проживания, по которому коммерсант на самом деле не живёт. Среди других причин отказа – подозрения в неуплате или просрочке налоговых отчислений, проблемная кредитная история, скрытая недееспособность, которую признали судебные инстанции. К сожалению, чётких правил, которые регулируют открытие расчётных счетов, до сих пор нет, вот почему порою в довольно странных отказах без объяснения причин преобладает перестраховка службы безопасности банка.
2. Отказать могут и в проведении банковских операций, если они никак не связаны с бизнесом компании по ОКВЭД. К примеру, предприятие общепита получает переводы «за поставку стройматериалов» — нецелевые платежи очевидны. Или ИП в назначении платежа указывает просто – «оплата по договору» без конкретных уточнений, а ООО не предупреждает свой банк об изменении учредительных документов, или компания указала мифически юридический адрес.
3. Расчётный счёт могут заблокировать, когда у кредитной организации возникают подозрения, если:

– зарплата сотрудников фирмы не дотягивает даже до прожиточного минимума, подоходный выплачивается не полностью, и вообще налоговая нагрузка у организации явно слишком мала для своего рода деятельности;

– ООО не платит за аренду помещения, транспорта, коммуналку, не закупает необходимых для офиса товаров, а значит фирма может быть однодневкой;

– замечены признаки транзитных платежей – часто суммы, поступающие на счёт компании, сразу же перечисляются партнёрам.

Для проведения проверки расчётный счёт блокируется максимум на 5 дней, однако, с подачи налоговой, Росфинмониторинга или Службы судебных приставов банк блокирует операции уже на месяц.

4. Договор на обслуживание расчётного счёта могут расторгнуть, если клиент попал в «чёрный» список из-за отсутствия операций в течение года, или отказ в проведении операций случился дважды и более раз. Налоговое администрирование подразумевает проведение постоянного мониторинга деятельности предпринимателей. Кроме всего прочего у банка могут вызвать серьёзные подозрения и явные признаки дробления бизнеса, деятельность мнимых контрагентов с одного IP-адреса или № SIM-карты платёжных устройств. Собранные данные передаются в налоговую и финмониторинг для последующих санкций, сам банк не вправе выносить «приговор», поскольку лишь контролирует счета.

В рамках «антиотмывочного» закона под контроль попадают все без исключения клиенты

Когда открыт расчётный счёт, предпринимателю присваивается уровень риска:

– под стандартный попадает большинство клиентов;

– под высоким риском работают компании, которые занимаются специфическими видами бизнеса (драгметаллы, автомобили, ломбарды, тотализаторы), а также получающие доходы налом. Операции таких клиентов более тщательно проверяют, периодически блокируя счета.

– под критичный риск попадают клиенты из «чёрного» списка ЦБ, а также юрлица с подмоченной репутацией, к примеру, имеют запись в ЕГРЮЛ о недостоверных сведениях. Такие «меченые» предприниматели практически приговорены: большинство приличных банков вообще не откроет им счёт, или откажет в проведении операций. Кроме того, в рамках 115-ФЗ контролируются следующие операции: на общую сумму свыше 600 тыс. руб.,  сделки с недвижимостью дороже 3-х млн. руб., а также пожертвования от иностранцев на сумму более 100 тыс. руб. При этом банки обязаны контролировать источники прохождения денег, хотя сама процедура контроля в законе не прописана. Им остаётся руководствоваться общими рекомендациями ЦБ и зачастую перестраховываться – нередко блокировать счета предпринимателей по необоснованным причинам, чтобы выслужиться перед регулятором и не заполучить внушительные штрафные санкции.

Метки данного материала:

• банк
• расчетный счёт
• санкции