10 пунктов о Банкротстве

10.02.2024 14:43  
10 пунктов О, Управление бизнесом

Понимаем суть банкротства

Банкротство физических лиц – это юридически оформленная неспособность индивида удовлетворить требования кредиторов из-за отсутствия необходимых финансов. Это может быть выходом из-под долгового гнета, но требует тщательного рассмотрения и понимания всех последствий.

Банкротство индивидуальных лиц определяется как официально признанная неспособность человека выплатить свои долги кредиторам или осуществить необходимые финансовые уплаты в установленные сроки. Для некоторых это становится единственным законным способом избавиться от долговых обременений, включая кредитные задолженности, долги за коммунальные услуги, налоги и прочие платежи.

! Изучаем законодательство и консультируемся с профессионалами для правильного понимания процесса.

X Не рассматривать банкротство как легкое решение всех финансовых проблем. 

Уточняем нормы законодательства

Знание актуальных законов и правил, регулирующих процесс банкротства, критически важно для его успешного прохождения. Процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ, который устанавливает правила и условия для признания человека банкротом.

! Обращаемся к проверенным источникам и специалистам для получения актуальной информации.

X Игнорирование требований закона и попытки самостоятельного решения вопросов с кредиторами без знания нормативной базы.

Оцениваем свое финансовое положение

Гражданин обязан инициировать процесс банкротства, если его общая задолженность перед организациями и частными лицами превышает 500 000 рублей и существует просрочка более трех месяцев. Однако нет необходимости ожидать достижения этих критериев для начала процедуры. Заявление о банкротстве возможно подать и при меньших суммах задолженности, например, 200 000 или 300 000 рублей. Кроме того, инициативу по началу дела о банкротстве могут предпринять сами кредиторы или специализированные государственные органы, такие как налоговые службы.

Чтобы инициировать процесс банкротства, лицо должно соответствовать определенным критериям, указывающим на его финансовую несостоятельность:

• Общая сумма обязательств по кредитам, налоговым платежам и штрафам, с учетом начисленных пеней, превышает стоимость активов заемщика;
• Имеется решение Федеральной службы судебных приставов о прекращении исполнительного производства из-за отсутствия активов, доступных для продажи;
• Заемщик прекратил выплаты по своим финансовым обязательствам, что привело к задолженности;
• Доходы гражданина оказываются недостаточными для покрытия минимума в десять процентов ежемесячных платежей по долгам.

Дополнительные условия включают:

• Заемщик активно пытался урегулировать задолженность перед кредиторами, что можно подтвердить перепиской с банком;
• Отсутствие попыток скрыть доходы или имущество, поскольку это может стать основанием для отказа в признании банкротства;
• Попытки найти работу или наличие официальной регистрации в службе занятости.

Лицо также имеет право на объявление о банкротстве при наличии обстоятельств, мешающих выполнению финансовых обязательств, например, в случае потери работы, серьезного заболевания, ущерба от повреждения имущества или стихийных бедствий.

! Анализируем свои долги, доходы и возможности погашения перед тем, как принять решение о банкротстве.

X Пренебрегать возможными альтернативами решения финансовых проблем. Откладывание решения о банкротстве, надеясь на улучшение финансового положения без реальных оснований.

Выбираем финансового управляющего

Найти компетентного финансового управляющего, который будет сопровождать процесс банкротства. Необходимо уделять внимание квалификации и опыту работы арбитражного управляющего, а также его репутации среди клиентов. 

Информацию о лицензированных финансовых управляющих и их опыте работы можно найти на сайте “Единого федерального реестра сведений о банкротстве”. Дополнительно рекомендуется проконсультироваться с юристами, специализирующимися на банкротстве, поскольку они часто взаимодействуют с финансовыми управляющими и могут предложить контакты проверенных профессионалов.

! Исследуем репутацию и опыт потенциальных управляющих, выбираем наиболее подходящего.

X Выбор на основании только стоимости услуг, без учета квалификации и истории работы.

Готовим комплект документов и подаем заявление

Подготовка всех необходимых документов для начала процесса банкротства является ключевым шагом. Для процедуры банкротства требуется следующий перечень личных документов:

• Фотокопия паспорта;
• Номер налогоплательщика (ИНН);
• Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
• Выписка об отсутствии регистрации в качестве ИП;
• Документы, подтверждающие семейное положение и рождение детей;
• Фотокопия паспорта супруга(и);
• Документация по брачному договору или соглашению о разделе имущества за последние три года.

Документация, подтверждающая наличие долгов:

• Контракты с финансовыми учреждениями;
• Квитанции о личных займах;
• Подтверждения задолженности и платёжные графики;
• Решения суда и исполнительные документы от приставов;
• Требования и иски от кредиторов;
• Запросы на оплату от государственных органов, включая налоговую службу, ПФР или ГИБДД.

Документы, демонстрирующие имущество и доходы:

• Справка с работы (форма 2-НДФЛ);
• Трудовая книжка;
• Выписка со счета;
• Справки о социальных выплатах от ПФР и ФСС;
• Документ о статусе безработного;
• Сведения о банковских счетах и вкладах, движении электронных средств;
• Документы о праве собственности на недвижимость и транспортные средства;
• Информация о долях в капитале предприятий.

Документы о сделках за последние три года:

• Договоры касательно имущества, акций и долей;
• Соглашения купли-продажи, дарения, залога и прочие.

Документы о факторах, мешающих выплатам:

• Справка об инвалидности или нетрудоспособности;
• Информация о финансовых потерях.

Дополнительно потребуются:

• Уведомления о доставке документов всем участникам процесса;
• Квитанция об уплате госпошлины;
• Подтверждение внесения средств на депозитарный счет суда для оплаты услуг финансового управляющего;
• Заявление о признании банкротства.

! Внимательно и полностью собираем все требуемые документы, подтверждающие финансовое положение.

X Утаивать или предоставлять недостоверную информацию о своем финансовом состоянии, что может привести к отказу в банкротстве.

Пробуем договориться с кредиторами

Мировое соглашение представляет собой документ, согласованный судом, который прекращает дело о банкротстве, благодаря достигнутому согласию между должником и его кредиторами. Данное соглашение может быть заключено на любом этапе процесса банкротства.

Подписание мирового соглашения прекращает работу конкурсного управляющего и позволяет должнику начать погашение задолженности, одновременно прекращая судебное производство.

Это соглашение охватывает только те требования кредиторов, которые были зарегистрированы в реестре. В случае возникновения споров о выполнении условий мирового соглашения, их разрешение происходит через суд.

В случае нарушения условий мирового соглашения процесс банкротства может быть возобновлен, что ведет к реализации имущества должника через аукцион.

! Активно участвовать в переговорах и стремиться к достижению компромисса с кредиторами, чтобы избежать продолжения дела о банкротстве. Тщательно проработать условия мирового соглашения, учитывая интересы всех сторон, и обеспечить их выполнение.

X Продолжать конфронтацию с кредиторами, что может привести к более неблагоприятным условиям решения долгового вопроса. Нарушать условия мирового соглашения после его утверждения судом, что может привести к возобновлению процесса о банкротстве и реализации имущества.

Помним об упрощенной процедуре банкротства через МФЦ

С 1 сентября 2020 года начал действовать закон, предоставляющий гражданам шанс на проведение процесса банкротства без взимания платы и внесудебным порядком через Многофункциональные центры предоставления услуг (МФЦ), позволяя таким образом аннулировать долги без финансовых затрат и участия суда.

Доступ к упрощенному порядку банкротства предоставляется при следующих условиях:

• Размер долга находится в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей, при этом игнорируются штрафы, пени, проценты за просрочку и другие финансовые санкции, включая упущенную выгоду из-за неисполнения финансовых обязательств, согласно части 4 статьи 2 Закона № 127-ФЗ;
• На момент подачи заявления исполнительное производство по взысканию долга прекращено из-за отсутствия у должника имущества, которое можно было бы реализовать, основываясь на п.4 ч.1 ст.46 ФЗ от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве”;
• После возврата исполнительного документа взыскателю не было возбуждено новое исполнительное производство.

Процесс бесплатного внесудебного банкротства через МФЦ включает подачу заявления о банкротстве непосредственно должником по месту его жительства или пребывания. Спустя полгода после официальной публикации о банкротстве лицо освобождается от обязательств перед указанными в заявлении кредиторами.

Необходимые документы для бесплатной подачи через МФЦ:

• Письменное заявление;
• Фотокопия паспорта;
• Перечень кредиторов, заполненный по определенному образцу.

Обязательства и кредиторы, не упомянутые в документации, не будут включены в процесс банкротства, следовательно, задолженности перед ними сохранятся. Важно точно и полно указывать всю необходимую информацию о долгах в подаваемом заявлении.

! Тщательно заполняем все необходимые формы и документы, следуя требованиям законодательства.

X Игнорировать требования к оформлению документов, что может привести к задержке или отказу в рассмотрении дела.

Проходим процедуру реструктуризации долгов

Основой для реализации процедуры является план реструктуризации долгов. Его могут предложить как сам должник, так и его кредиторы или уполномоченные органы. Проект плана направляется назначенному финансовому управляющему в течение десяти дней после формирования списка требований кредиторов. В случае отсутствия предложений, на собрании кредиторов будет обсуждаться вопрос о банкротстве должника и последующей продаже его активов.

Опубликование подтверждения обоснованности иска дает кредиторам двухмесячный срок для предъявления своих требований к должнику.

Для успешного применения процедуры реструктуризации долгов, лицо должно отвечать определенным критериям:

• Иметь регулярный доход, достаточный не только для погашения долгов, но и для обеспечения базовых потребностей;
• Отсутствие судимостей за экономические преступления;
• Не подвергаться административному преследованию за деяния, связанные с присвоением или умышленным уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
• Не иметь истории банкротства за последние пять лет;
• Отсутствие истории реструктуризации задолженности за последние восемь лет.

Если реализация реструктуризации невозможна, на основе заявления должника принимается решение о его официальном признании банкротом с последующей процедурой реализации активов.

! Активно участвуем в разработке плана, предлагаем реалистичные условия погашения долгов.

X Отказываться от предложений кредиторов без веских на то причин и попыток найти компромисс.

Реализуем имущество при необходимости

При невозможности реструктуризации долгов, последствием банкротства становится аукцион по продаже имущества должника для погашения долгов перед кредиторами согласно их очередности. Судебное решение активизирует финансового управляющего, который в течение 15 дней уведомляет кредиторов и приглашает их выдвигать требования.

Имущество, попадающее под продажу, включает все, что закон позволяет взыскивать, в том числе заработок и другие доходы. Доля должника в совместном имуществе также может быть продана. Финансовый управляющий оценивает и составляет список имущества, затем подает в суд документы о порядке проведения аукциона, включая начальную цену продажи.

Ограничения на взыскание распространяются на единственное жилье, землю под ним, предметы первой необходимости, кроме роскоши, алименты, пенсии и минимальный доход для существования.

Продажа проводится через аукцион в течение двух месяцев, что позволяет погасить часть долгов. Если средств недостаточно, должник освобождается от оставшихся обязательств. Но закон исключает списание некоторых долгов, например, при обвинении в мошенничестве или преднамеренном банкротстве.

Процесс продажи активов должен завершиться в течение шести месяцев.

! Относимся к процессу ответственно, следуя указаниям финансового управляющего.

X Скрывать активы или пытаться незаконно сохранить имущество от продажи.

Завершаем процедуру банкротства

По завершении всех процедур дожидаемся официального решения суда о признании нас банкротами и освобождении от долгов.

На протяжении пятилетнего периода после признания в состоянии банкротства, лицо не имеет возможности вступать в кредитные соглашения или заключать договоры займа, не уведомив о своем банкротстве. Также лишается права подавать повторное заявление о банкротстве или заниматься управленческой деятельностью в структурах страховых и пенсионных фондов, инвестиционных и микрофинансовых компаниях.

Более того, в течение трех лет такому гражданину запрещено исполнять управленческие функции в юридических лицах, а срок ограничения на управление кредитными организациями составляет десять лет.

В период банкротства формируется так называемая конкурсная масса, включающая в себя имущество и финансовые активы, доступные для удовлетворения требований кредиторов. Важно подчеркнуть, что доходы в виде зарплаты и пенсии также входят в эту массу, однако банкроту гарантировано сохранение средств, равных прожиточному минимуму для себя и своей семьи.

! Поддерживаем связь с финансовым управляющим, пока не получим все необходимые документы о завершении процедуры.

X Прекращать внимание к делу до получения официального уведомления о завершении процедуры банкротства. Недооценка долгосрочных последствий и влияния на личную финансовую историю.

Метки данного материала:

• 10пунктовоБанкротстве
• Прочие услуги