✨ Кредитный калькулятор ✨

Основные термины
– Сумма кредита (P) — основная сумма долга.
– Процентная ставка (годовая, номинальная) — ставка в процентах в год.
– Месячная ставка (r) — годовая/12/100.
– Срок кредита (n) — количество месяцев погашения.
– Тело кредита — основная часть долга (principal).
– Переплата — сумма уплаченных процентов.
– График амортизации — расписание платежей по месяцам с детализацией.
– Досрочное погашение — дополнительный платёж, уменьшающий долг досрочно.
– Аннуитетный платёж (А)— фиксированная ежемесячная сумма, включающая и проценты, и погашение тела кредита. Удобен для планирования бюджета.
– Дифференцированный платёж(D_k) — фиксированная часть тела кредита + уменьшающаяся часть процентов. Платежи снижаются со временем; переплата по процентам обычно ниже, чем при аннуитете.

Формулы (для ежемесячных платежей)

– месячная ставка r = годовая ставка (%) / 12 / 100
– число платежей n = срок в месяцах

Аннуитет:
A = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

Дифференцированный (k‑й месяц, k = 1..n):
principal_part = P / n
interest_k = (P − (k−1) × P/n) × r
D_k = principal_part + interest_k

Общие величины:

– общая сумма выплат = сумма всех A или всех D_k
– переплата (проценты) = общая сумма выплат − P

Пример (для наглядности)
Параметры: P = 1 000 000 ₽, годовая ставка 12%, срок 12 месяцев.
– r = 0.12/12 = 0.01
– Аннуитетный платёж: A ≈ 88 833 ₽ в месяц. Общая выплата ≈ 1 065 996 ₽, переплата ≈ 65 996 ₽.
– Дифференцированный: principal_part = 83 333,33 ₽. Платёж в 1‑й месяц ≈ 93 333 ₽, в 12‑й ≈ 84 250 ₽. Общая выплата = 1 065 000 ₽, переплата = 65 000 ₽.
Вывод: при прочих равных дифференцированные платежи дают меньшую переплату, но первые месяцы платёж выше.

Инструкция пользователя (что вводить и что получите)

1. Введите сумму кредита (P).
2. Укажите годовую процентную ставку (%).
3. Укажите срок — в годах или в месяцах (преобразуется в n месяцев).
4. Выберите тип погашения: аннуитетный или дифференцированный.
5. (Опционально) Укажите дату начала кредита.
6. (Опционально) Добавьте график досрочных платежей: дата — сумма.
7. Нажмите «Рассчитать».

Результаты:

– ежемесячный платёж (фиксированный для аннуитета / список для дифференцированного),
– таблица‑график амортизации: для каждого месяца — дата, платёж, процентная часть, часть погашения тела, остаток долга,
– общая сумма выплат, переплата (сумма процентов),
– эффект досрочного погашения (если указаны доп. платежи): сколько месяцев/рублей экономится.

Интерпретация и советы

– Если нужен ровный платеж для удобства бюджета — выбирайте аннуитет.
– Если готовы вначале платить больше и хотите снизить переплату по процентам — дифференцированный план выгоднее.
– Досрочные погашения сокращают переплату и/или срок. Уточняйте в банке условия досрочного погашения (штрафы/либо перерасчёт).
– В расчетах учитывайте точность округления (банки округляют по‑разному; в калькуляторе можно выбрать округление до копеек).

Важно учитывать (ограничения и нюансы)
– Некоторые банки применяют ежедневный расчет процентов или особые графики — это может давать отличия от простых формул.
– Возможны комиссии, страховки и прочие платежи, которые не включены в базовый расчёт кредита.
– Налоговые льготы/вычеты по процентам зависят от страны и условий — не автоматизированы в простом калькуляторе.