10 правил начинающего инвестора

01.09.2020 19:35  
10 пунктов О, Стиль жизни предпринимателя

Мы все любим пассивный доход. Чтобы деньги шли, а мы бы ничего не делали для этого. Чудо, а не жизнь, не правда ли? Давайте разберемся, как этого добиться.

Начнем с простого вопроса: «Если бы вы сегодня по каким-либо причинам перестали активно работать, то как долго вы смогли бы прожить (без существенных потерь в уровне жизни) на свои сбережения?»

Если ваш источник пассивного дохода обеспечит вас хотя бы на несколько месяцев, то я вас искренне поздравляю!  Согласно исследованию аналитического центра НАФИ, вы относитесь к 26% россиян, которые смогли-таки сформировать подушку безопасности до кризиса.

В противном случае давайте признаем, что до сих пор мы недостаточно работали над созданием такого капитала или наши попытки были безуспешны. Давай попробуем поменять ситуацию.

Для этого я предлагаю вот такие 10 правил, следуя которым мы сможем создать подушку безопасности на будущее и заставить деньги генерировать тот самый пассивный доход.

1. Решение. Очевидно, что без принципиального решения мы ничего не добьёмся. И я имею в виду не желание, а именно РЕШЕНИЕ. Мы решаем, что с сегодняшнего дня начинаем создавать капитал, который в последствии будет работать и генерировать пассивный доход.
2. Цель. Любая инвестиция должна иметь цель. И без разницы сколько вы инвестируете, вы должны определить свою цель. Например, вы хотите к определенному возрасту иметь достаточный капитал, который вам будет генерировать пассивный доход. Предположим, вам достаточно 1000 долларов в месяц. При инвестициях, например, под 8% годовых, вы должны иметь 150.000 долларов. (8% — это 12.000 долларов в год или 1000 – в месяц). То есть в данном случае цель – накопление 150.000 долларов. Целью может быть и накопление определенной суммы для учебы детей, для покупки дома или для кругосветного путешествия. Главное, чтобы эта цель вас грела и помогала вам справляться с искушениями.
3. Выдержка. По дороге к цели у нас будет множество искушений. Кто-то предложит нам «супервыгодный бизнес» или близкий человек попросит в долг. Мы проявим выдержку и не поддадимся. Да же?
4. Постоянство. Очень важное правило. Как в занятиях спортом или при правильном питании, постоянство – это ключ к успеху. Ваше решение меняет вашу жизнь на годы вперед. Вы целенаправленно создаете капитал. На это уйдут годы. И вам ежемесячно нужно будет откладывать часть вашего дохода. В течение многих лет. Необходимо выработать привычку. Считайте, что это ваш ФЗОЖ (то есть финансовый здоровый образ жизни).
5. Расчет. Зная цель, вы должны посчитать, сколько вы можете позволить себе откладывать или инвестировать ежемесячно. Золотое правило гласит, что вы должны выбрать максимально возможную сумму. Она не должна рушить ваш семейный бюджет, но он должна быть, как говорится «на пределе» ваших финансовых возможностей. Постепенно вы привыкнете и уже не будете чувствовать, что из вашего бюджета данная сумма выдернута. А когда вам покажется, что именно этой суммы вам не хватает для счастья, вспомните про пункт 2.

Посмотрели? Пошли дальше. Еще один важный момент. Если вы изначально взвалите на себя непосильную ношу в виде слишком большого урезания своих доходов и инвестирования слишком больших средств – вы скорее всего сломаетесь. Как человек, который с первых дней в спортзале берет непосильные веса и быстро бросает занятия спортом. Или (что мне гораздо ближе) такое сравнение. Вот сели вы на жесточайшую диету. Изводите себя страшно. Что произойдет в результате? Вы окажетесь ночью у холодильника с котлетой в одной руке и мороженым в другой. Диета, прощай!

6. Знание. Не инвестируйте в то, в чем не разбираетесь. Речь не идет о том, чтобы 100% погружаться в тему, но понимать, куда уходят ваши деньги, конечно, нужно. Если вам предлагаются инвестиционные схемы, которые вы не понимаете, то не инвестируйте.
7. Рост. Аппетит приходит во время еды и, начиная откладывать небольшие ежемесячные суммы, вы вскоре захотите откладывать больше. Не теряя в уровне жизни, разумеется. Выход прост и очевиден. Зарабатывайте больше. Для этого растите профессионально, становитесь «дороже» и деньги вас найдут.
8. Диверсификация. Золотое правило, особенно важное во времена экономического кризиса.

Тут, как правило, приводят пример с яйцами и корзинами. Но мне кажется глубже вот такое сравнение, подслушанное мною где-то: лучше иметь стаю волков, чем одного льва. Львом владеть, разумеется, круче. Но помрет лев – и вы останетесь с пустыми руками. Помрет один из волков – стая останется. Выбирайте разные каналы инвестирования, минимизируйте риски.

9. Риски. Риски – это побочные эффекты инвестирования. Нет инвестиций без рисков. Вы всегда рискуете своим капиталом и вопрос только в том, насколько в том или ином случае риски минимизированы и вам понятны. Не стоит боятся рисков. Они нас окружают постоянно. Переходя через дорогу, мы может только посмотреть по сторонам и перейти по переходу на зеленый свет светофора. Это все, что мы можем сделать чтобы не быть сбитыми шальным автомобилем, иными словами, для минимизации рисков. Никаких гарантий, разумеется, у нас нет. Так и в инвестировании. Изученные и понятые риски – это максимум того, чего мы можем ожидать от инвестиций.
10. Инвестирование накопленного капитала. Наконец мы пришли к тому счастливому моменту, когда изначально поставленная цель выполнена и мы накопили определенную сумму денег. Дальше у нас есть два пути. Первый – наградить себя за все прошедшие годы и потратить накопленное. Второй (и на мой взгляд правильный) – инвестировать накопленные средства для получения того самого пассивного дохода. Деньги становятся вашим самым лояльным работником и начинают генерировать новые деньги.

Бонус. Правило 4%.  И напоследок – достаточно известное среди инвесторов «правило 4%». Суть его в следующем. Если вы хотите, чтобы инвестированные вами средства приносили доход долгие годы, вы можете использовать только сгенерированный вашей инвестицией доход, за вычетом инфляции. Например, если вы вкладываете в финансовые валютные инструменты с доходностью в среднем 6% годовых и при этом годовая инфляция, например, евро составляет примерно 1.5%, то вы можете забирать из своих инвестированных средств не более 4,5%. Если вы рассчитываете на 10% доходность и инфляция составляет, например, 4%, то вы можете жить на 6% от инвестированных средств. И так далее.
Таким образом вы не залазите в основную сумму, а живете только на доход. Живете долго и, надеюсь, счастливо!

Эрик Розенфельд, 
инвестор и эксперт по инвестициям
https://www.facebook.com/ERinvestexpert

Метки данного материала:

• инвестиции
• риски