Кредиты для малого бизнеса. Часть 2
«Нулевой баланс» в соцсетях:    ВК   ТГ   ДЗЕН      

Кредиты для малого бизнеса. Часть 2

09.04.2019 06:44  
Статьи, Управление бизнесом

ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи.

Чаще всего банковский кредит юрлицам – ИП или ООО нужен для открытия своего дела или для дальнейшего развития бизнеса. Какие этапы нужно пройти на этом нелёгком пути получения кредита, ведь банки строго изучают платёжеспособность своих клиентов? Какие документы необходимо приготовить и какие условия необходимо выполнить?

КАК? Анализ. Стратегии. Решения.

Если начинать бизнес с нуля или развивать существующий, собственных средств, как правило, не хватает — вот тогда и помогают кредитные вливания. Однако, нельзя забывать и о возврате долга с процентами в установленные сроки, иначе последуют суровые санкции – штрафы, пени, а то и конфискация имущества для продажи на торгах. Именно поэтому при получении кредита нужно трезво оценивать свои финансовые возможности и внимательно изучать предложения банков.


Как оформляется кредит на развитие бизнеса

Для этого нужно пройти несколько обязательных этапов:

  1. Открытие счёта после выбора нужного вида кредита желательно в том же банке, где уже есть расчётный счёт компании, поскольку свой клиент ближе — вполне возможны выгодные условия обслуживания кредита и разные бонусы.
  2. Подача заявки нужна банкам для предварительного изучения информации о компании, которая может это сделать в режиме онлайн на сайте кредитной организации. В заявке нужно указать самые подробные и правдивые данные о предприятии для тщательного изучения в службе безопасности банка. Ложные сведения обнаружат, а компанию занесут в чёрный список.

ВАЖНО: дорогие экспресс-программы кредитования выбирать не стоит, поскольку более продолжительное время для рассмотрения заявки позволит значительно сэкономить на сравнительно низкой процентной ставке.

  1. Сбор документации проводится по определённому каждым банком списку нужных документов для получения кредита, но в любом случае заёмщик должен предоставить:

— заявление-анкету с указанием суммы и цели кредита;

— документы о госрегистрации ИП или ООО;

— справку о постановке на учёт в налоговой;

— бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам за определенный период;

— выписку с расчётного счёта компании;

— документы на залоговое имущество;

— при необходимости лицензию или разрешение на используемый вид бизнеса.

Дополнительно банки могут потребовать от ИП ещё и выписку из госреестра, ИНН и справку о доходах, если есть сопутствующий заработок. От организаций тоже могут потребовать выписку из госреестра, а также копию действующего устава, протокол первого собрания учредителей, приказы о назначении гендиректора и главбуха, и выписку из списка участников организации.

  1. Изучение кредитного продукта заёмщиком происходит после того, как банк тщательно проверит все документы компании и проведёт финансово-экономический анализ её деятельности. Только после этого он определяет сумму и процентную ставку кредита, размер первоначального взноса, требования к обеспечению кредита.
  2. Заключение договора совершается после внимательного изучения заёмщиком проекта документа, в котором указываются размер итоговой ставки, график платежей и условия досрочного погашения кредита, а также порядок начисления штрафов. Заёмщик может требовать изменения или исключения каких-то пунктов, которые его не устраивают.
  3. Перевод денег на счёт выполняется после подписания обеими сторонами кредитного договора, но возможна и выдача наличных, что бывает очень редко.

Условия кредитования для ИП и организаций

Несмотря на существенные различия кредитного обслуживания юрлиц в разных банках, существуют стандартные условия: максимум и минимум кредита зависит от бизнес-показателей компании и вида кредитования. К примеру, максимум овердрафта может быть от 30 до 50% от ежемесячного оборота по счёту, а средние ставки составляют от 10 до 20% в год (для сравнения – ставки по экспресс-кредитам достигают 35% годовых). Если овердрафт выдаётся на срок до одного года, сроки других видов кредитования обычно составляют до 5 лет. В некоторых банках заёмщик сам выбирает порядок погашения кредита: аннуитентные платежи погашают кредит равнозначными суммами каждый месяц, дифференцированные – когда сумма к погашению уменьшается от месяца к месяцу. Компании с сезонным бизнесом могут погашать кредит по индивидуальному графику, когда в период получения максимальной прибыли производятся основные выплаты. Постоянные и надёжные клиенты банков используют специальные программы кредитования без обеспечения возвратности денег, но в некоторых случаях требуются гарантии в виде поручительства владельцев бизнеса, залога имущества или товаров в обороте.

Выгодный кредит на открытие или развитие бизнеса получить очень даже непросто, хотя таких возможностей вполне достаточно, поскольку многие крупные банки предлагают юрлицам и льготные программы. Просто нужно выбрать из них наиболее подходящие для конкретного вида бизнеса после внимательного изучения условий кредитования.

Другие материалы рубрики «Управление бизнесом»
Юридический адрес компании
Краудфандинг платформа
Что такое коллективные инвестиции и как их использовать для личных накоплений?
Инвестиции Отправлять деньги на работу. Задумывался об этом практически каждый. Все больше информации, растет количество доступных инструментов. Обычно, страшно сделать первый шаг. Потому что это новое, непонятное, есть негативный опыт, ...
10 пунктов о регистрации товарного знака
10 пунктов о регистрации товарного знака
Проверяем уникальность товарного знака Проводим поиск в реестре зарегистрированных товарных знаков на сайте ФИПС, чтобы убедиться, что наше обозначение не повторяет уже существующие. Это важно для избежания нарушений прав третьих ...
Последние материалы на сайте
График сменности для сотрудников компании
Бланк графика сменности
В каких случаях используется документ? Бланк графика сменности необходим для организаций, в которых рабочий день сотрудников превышает допустимые 8 часов или предусматривает работу в смены.  Документ используется для планирования и ...
Заполнение заявления о регистрации кассовой техники
Бланк заявления о регистрации кассы
В каких случаях используется документ? Бланк заявления о регистрации кассовой техники по форме КНД 1110061 используется для регистрации или снятия с учета контрольно-кассовой техники (ККТ).  Этот документ необходим предпринимателям и ...
Заполнение заявления о подтверждении экономической деятельности
Заявление о подтверждении экономической деятельности
В каких случаях используется документ? Заявление о подтверждении экономической деятельности необходимо работодателям для официального подтверждения основного вида деятельности в Социальном фонде России. Этот документ требуется в случаях, когда необходимо определить ...
Подписаться
Уведомление о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии