«Нулевой баланс» в соцсетях:   ФБ   ВК   ОК   ИНСТ

Кредиты для малого бизнеса. Часть 1

05.04.2019 16:42  
Статьи, Управление бизнесом

ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи.

Чаще всего банковский кредит юрлицам – ИП или ООО нужен для открытия своего дела или для дальнейшего развития бизнеса. Какие виды кредитов можно получить в банках и какие именно необходимы для определённого вида предпринимательства? Какие требования предъявляют банки к заёмщику? Кому могут отказать в финансовой помощи?

КАК? Анализ. Стратегии. Решения.

Если начинать бизнес с нуля или развивать существующий, собственных средств, как правило, не хватает — вот тогда и помогают кредитные вливания. Однако, нельзя забывать и о возврате долга с процентами в установленные сроки, иначе последуют суровые санкции – штрафы, пени, а то и конфискация имущества для продажи на торгах. Именно поэтому при получении кредита нужно трезво оценивать свои финансовые возможности и внимательно изучать предложения банков.

Какие виды кредитов предлагают малому бизнесу банки

Все банки предлагают по сути одинаковые виды кредитов, хотя у каждого могут быть свои программы бизнес-кредитования на определённых условиях и с бонусами.

Овердрафт (сверх планируемого или перерасход) – вид кредитования для резервирования на расчётном счету предприятия определённой суммы, которую можно потратить только на самые необходимые текущие нужды, к примеру, на закупку нового товара или материалов. При этом обычно нельзя превышать денежный лимит равный месячному обороту компании, которая может тратить деньги со счёта, даже не имея собственных. Как только организация вносит на счёт свои средства, на котором образовался отрицательный баланс, определённая сумма списывается на погашение овердрафта в течение месяца. За такой вид кредитования банк берёт достаточно большую комиссию, зато подставляет своё плечо в самых экстренных случаях, когда деньги для очень срочной сделки нужны в самое короткое время.

Финансирование оборотного капитала полезно прежде всего при расширении бизнеса или сезонном пике продаж, в случае получения крупного заказа или заключения выгодной сделки и т. п., когда нужно пополнить оборотные средства для повседневных операций. Чаще всего это сравнительно краткосрочный кредит сроком до года.

Кредитная линия открывается для компании на определённых условиях и на установленный в соглашении с банком срок. Деньги организация тратит по своему усмотрению и в любое время без согласования с банком. Такой вид кредитования используют, к примеру, для погашения дебиторской задолженности или при сезонных влияниях на бизнес.

Инвестиционный кредит выдают для развития предприятия и капвложений в бизнес, но условия достаточно строгие: нужно доказать банку с подробным бизнес-планом в руках, что вложенные деньги через определённый срок превратятся в приличную прибыль заёмщика.

Коммерческая ипотека поможет, когда расширяется производство или открывается новая торговая точка. Деньги выдаются только для покупки нежилой недвижимости, и если платежи по кредиту останавливаются, банк выставляет объект в качестве залога на торги для оплаты долга.

Кредит на новое оборудование тоже целевой – потратить деньги на другие покупки нельзя: заёмщик доказывает банку необходимость сделки и показывает максимально полную информацию о действительно нужном для предприятия оборудовании. Оно также может выставляться на продажу, если заёмщик оказался неплатёжеспособным.

Автокредит относится также к целевым. Когда нужно купить автотранспорт или спецтехнику для нужд компании, может использоваться как залог по кредиту.

Рефинансирование помогает в тех случаях, когда взятые в других банках кредиты нужно полностью или частично погасить.

Какие требования предъявляют банки к заёмщику

Кредиты могут быть достаточно крупными, поэтому банки подстраховываются для максимального снижения рисков, а требования к заёмщикам очень даже серьёзные. Обычно для получения кредита стаж предприятия должен быть не менее года и без тёмных пятен в «биографии»: отрицательная кредитная история исключена, никаких налоговых задолженностей, судебных и арбитражных исков и другого негатива не должно быть. Компания показывает стабильный доход, при необходимости залог и поручитель гарантируются. Для ИП – особые возрастные требования: при получении кредита заёмщик должен быть не моложе 21 года, при погашении – не старше 65 лет; договор поручительства с прямыми наследниками заёмщика нужно заключать в обязательном порядке, если ему за шестьдесят.

Другие материалы рубрики «Управление бизнесом»
Субсидиарная ответственность директоров, владельцев компаний и других лиц
До сих пор далеко не все учредители и руководители ООО знают о наступлении неизбежной личной ответственности по долгам, и совсем не обязательно при банкротстве компании. А зря! Вот уже два года после изменений в законодательстве о банкротстве судебная практика показывает – к неотвратимой ...
Когда нужен консалтинг и как не ошибиться
ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи. Если у директора компании под рукой нет хорошего советника, дела идут всё хуже или совсем плохо, а он начинает надрываться от отчаяния, пора обращаться к профессиональному консультанту – консалтеру. Какие услуги предлагают консалтинговые фирмы и как выбрать ...
Как правильно вести бизнес по коду ОКВЭД
ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи. Если заниматься бизнесом не по своим кодам деятельности, можно нарваться на штрафы и лишние проблемы с налоговой и банками. Как правильно указывать номера кодов по ОКВЭД в заявлении на регистрацию ООО и ИП? Какие штрафы предусмотрены за предпринимательство без ...
Последние материалы на сайте
Ипотека для индивидуальных предпринимателей
Ипотека для индивидуального предпринимателя: на что обращает внимание банк.
В отличие от простых физиков «индивидуалам» заполучить ипотечный кредит на жильё или коммерческую недвижимость бывает значительно труднее, поскольку банки вовсе не спешат выдавать нужную сумму именно ИП по вполне понятным причинам. Реальную платёжеспособность и постоянные доходы индивидуальных ...
Какие качества необходимы предпринимателю для ведения бизнеса
Несмотря на довольно сложную экономическую обстановку в стране и постоянные изменения в правилах игры (особенно в налогообложении), предприниматели продолжают упорно открывать своё дело. И причина даже не в престижности, просто немало россиян по-прежнему не хотят работать на «дядю», получать ...
Варианты организации бухучёта в ООО
  Налоговая оптимизация достигается с помощью создания группы дочерних фирм – это т.н. «дробление бизнеса» в компании на законных основаниях для серьёзной экономии на налоговых платежах. После обоснованного перехода на работу с «дочками» преимущества будут очевидны:       — превышения ...
 Разработка сайта: сервис «Сайтомонтаж»