Временная отмена ограничений на ипотечные ставки: анализ последствий решения ЦБ
Еще
110

Временная отмена ограничений на ипотечные ставки: анализ последствий решения ЦБ

17.01.2025 14:20  
Статьи, Счет в банке, Управление бизнесом

Банк России решил снять ограничения на полную стоимость кредита (ПСК) по ипотеке до 31 марта 2025 года. Правило распространяется на кредиты на покупку недвижимости или участка, а также на строительство дома. Эта мера отразится на кредиторах и заемщиках.

Причины временной отмены ограничений на ипотечные ставки

По мнению ЦБ РФ, снятие ограничений по ПСК поможет кредиторам и заемщикам адаптироваться к новым реалиям. Банкам все чаще приходилось отказывать клиентам в рыночной ипотеке. С учетом текущего уровня процентных ставок, затрат на страховку, оценку и других расходов, параметры рыночной ипотеки выходили за рамки заданных параметров ПСК.

Респондент: Принятая регуляторная мера позволит кредиторам отразить в своей процентной политике текущий уровень ключевой ставки. При этом банки не нарушат требования регулятора. А еще отмена ограничений по ПСК поможет бороться с завышением стоимости ипотечного жилья.

Ситуация на ипотечном рынке

Стоимость ипотеки достигла рекордного значения к осени 2024 года. По данным Дом.РФ, актуальным на начало октября 2024 года, средняя ставка по ипотеке от застройщиков в топ-20 банках составила 22,3%. Приобретать недвижимость на таких условиях стало невыгодно.

Ужесточение регуляторной политики на фоне отмены льготной ипотеки под 8% привело к охлаждению рынка. Уже в июле 2024 года выдачи сократились вдвое и держатся на минимальном уровне три месяца. В сентябре 2024 года банки предоставили заемщикам на 62% меньше ипотечных кредитов, чем в в этом же месяце годом ранее.

Влияние отмены ограничений на банковский сектор и заемщиков

Банки стали увеличивать первоначальный взнос, вводить обязательное субсидирование ставки с уплатой комиссий застройщиков на уровне 6,5% и другие неценовые условия по ипотеке.

Послабления по ПСК смогут положительно повлиять на практику взимания дополнительных комиссий. Заемщики будут получать ипотеку без завышения стоимости недвижимости.

Решение Центробанка позволит коммерческим банкам лучше адаптироваться к текущему уровню ставок, сохранить рентабельность ипотечного направления и исключить нарушения требований по предельному значению ПСК.  

Крупные ипотечные кредиторы, в том числе Сбербанк и ВТБ, уже отменили комиссии для застройщиков.

Рисков роста ПДН заемщиков на фоне отмены ПСК в ЦБ РФ не видят из-за наличия макропруденциальных надбавок.

Прогнозы и рекомендации

Снятие ограничений по ПСК в целом — положительная мера. Она позволит банкам делать их процентную политику более гибкой и приведет к массовым отменам комиссий для застройщиков. В то же время ипотечные ставки могут снова вырасти.

Ранее принятое значение ПСК не соответствовало сложившимся реалиям. Если бы ограничение ПСК осталось на прежнем уровне, ипотечное направление стало бы нерентабельным. Банки перестали бы выдавать ипотеку гражданам. 

В условиях повышения ключевой ставки ЦБ РФ нужно поощрять внедрение новых способов для поддержания доступности жилья для населения, регламентировать условия кредитования. Контроль со стороны Центробанка должен соответствовать рыночной ситуации.

Благодаря принятой мере, жилищные кредиты на рыночных условиях останутся доступными для населения. Хоть ипотеку в обозримой перспективе и будут выдавать по высоким ставкам.

Для кого-то ипотека — единственная возможность приобрести собственное жилье. Стоит в первую очередь ориентироваться не на общую стоимость кредита, а на платежи. Если размер ежемесячного платежа приемлем для конкретного заемщика, и ему нужно срочно решить жилищный вопрос, в самое ближайшее время имеет смысл оформить ипотеку. Тем более, что кредит можно будет рефинансировать при изменении ситуации.

Метки данного материала:

Еще в рубрике «Счет в банке»
ЦБ увеличивает объем валютных продаж до ₽5 млрд в день

Банк России увеличивает объём ежедневных валютных продаж до 5 миллиардов рублей....

Как избежать блокировок переводов денег между банками

В последнее время многие россияне начали сталкиваться с трудностями при попытке перевести средства с...

Ошибки бизнеса с банками и как их избежать

Работа компаний с банковскими учреждениями может привести к различным ошибкам, и необходимо понимать...

Ошибки бизнеса в банковских делах и их последствия

Работа с банковскими учреждениями — важный аспект функционирования любой компании. Однако существует...

Еще в рубрике «Управление бизнесом»
Ужесточение наказаний за экономические преступления в России

Минюст России предложил увеличить размеры штрафов за экономические правонарушения. В частности, речь...

Зачем и как заверить копию документа правильно

Подготовка заверенной копии документа играет ключевую роль в оформлении различных юридических процед...

Как продавцам маркетплейсов избежать кассового разрыва

Одной из главных опасностей является кассовый разрыв. В нашей статье мы разберём, как продавцам марк...

Изменения в легализации документов с 2025 года

С начала 2025 года будут внедрены важные изменения в процедуры легализации документов в России. Это ...

Страховые взносы для ИП

Страховые взносы – это отчисления в бюджет, которые позволяют гражданину претендовать на бесплатную ...

Налоги для ИП

Несмотря на то, что регистрация ИП формально не является образованием юридического лица, у начинающе...

Есть ли смысл получать патент и помогает ли он зарабатывать?

Оформление патента в 2025 году остается важным шагом для защиты интеллектуальной собственности и мож...

Бриф – успех проекта вашего бизнеса

В самом общем смысле бриф – это документ, максимально точно описывающий проект....

Еще по тегу «ипотека»
Как работает ИТ-ипотека и кто может на неё рассчитывать

Программа льготной ИТ-ипотеки в России переживает настоящий подъем. Только за последний период колич...

Ипотека для индивидуального предпринимателя: на что обращает внимание банк.

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю. На что обращает внимание банк при выдаче ипоте...

Еще по тегу «цб»
ЦБ России не планирует ограничивать суммы онлайн-переводов

Иногда пользователи сетуют, что банки могли бы ограничить максимальные суммы онлайн-переводов, чтобы...

ЦБ увеличивает объем валютных продаж до ₽5 млрд в день

Банк России увеличивает объём ежедневных валютных продаж до 5 миллиардов рублей....

ЦБ призывает исключить маркетинговые уловки в банковской сфере

Центробанк рекомендует не применять маркетинговые приемы, чтобы снизить отказы клиентов от финансовы...

Новые подходы ЦБ к подсчету валютных курсов

Центральный банк России обозначил новые принципы расчета курсов валют, которые вступили в силу....

Подписаться
Уведомление о
guest
0 комментариев
старее
новее большинство голосов
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы совершить это действие
×

Редакция «Нулевого Баланса»:

Телефон: +7 (499) 110-08-26

Почта: info@nulevoybalans.ru

 

Политика конфиденциальности

Согласие на использование материалов

Согласие на обработку персональных данных

Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять