«Нулевой баланс» в соцсетях:   ФБ   ВК   ОК   ИНСТ

Как проверить банковскую гарантию

12.03.2019 11:08  
Статьи, Тендеры и госзакупки

ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи.

Как правило, банковская гарантия очень даже нужна компаниям-участникам тендеров и госзакупок, ведь сумма залога для заказчика может быть просто неподъёмной. Довольно часто к брокерам за гарантией обращаются компании-исполнители, которых иногда обманывают мошенники. Как проверить подлинность документа и не нарваться на подделку? Какие интернет-ресурсы для этого существуют? Какие последствия ожидают компанию, которая подала липовую гарантию?

КАК? Анализ. Стратегии. Решения.

Обращение за помощью в банк за гарантией — давно отработанная процедура, которая требуется для обеспечения тендерной заявки, чтобы подтвердить серьёзность своих намерений – т.е. после победы в конкурсе уклонение от подписания контракта исключено. Однако гарантию выдают далеко не все кредитные организации, вот компании-исполнители и обращаются к брокерам за помощью, чтобы ускорить процесс допуска к торгам. Если быть внимательным и предельно осторожным, беды можно избежать.


Как убедиться в подлинности банковской гарантии

По сути такую гарантию можно назвать целевым кредитом, а потому банки требуют с заёмщика доказательства финансовой состоятельности компании – насколько она платёжеспособна. Каждая выданная гарантия обязательно вносится в специальный реестр – РБГ, который содержится на сайте Центробанка (просто нужно ввести ИНН организации). Именно там можно проверить компанию, получившую такой документ, где прежде всего указаны: сумма, обязательства, срок действия и другие условия использования гарантии. Однако, с 1 июля 2018 года для банков правила игры существенно изменились: чтобы выдавать гарантию теперь они должны получать универсальную лицензию, не допускать просроченную задолженность по депозитам, где размещены бюджетные деньги. Кроме того, банки должны иметь не менее 25 млрд руб. собственного капитала и быть участниками системы обязательного страхования вкладов. Именно поэтому число кредитных организаций, выдающих гарантии, резко сократилось, а количество мошенников наоборот – возросло, поскольку компании-исполнители просто вынуждены обращаться за помощью к брокерам.

Какие самые распространённые способы обмана используют мошенники

  1. Прежде всего «серую» гарантию может выдать банк, который не имеет право это делать.

ВАЖНО: список кредитных организаций, уполномоченных выдавать банковские гарантии, постоянно висит на сайте Минфина и обновляется каждый месяц.

  1. Необеспеченную гарантию может выдать банк с недостаточным для этого капиталом в то время, как максимум общей суммы по одной гарантии не должен превышать 25% от собственных средств банка. Размер капитала кредитной организации в определённом периоде можно проверить на сайте Центробанка.
  2. Бывает, хитрые мошенники регистрируют «левую» контору с названием, очень напоминающим имя достаточно известного банка, к примеру, мифический ЦентроИнвест можно спутать с реальным Центр-инвестом. Фиктивную гарантию, выданную аферистами, можно запросто проверить на том же сайте Центробанка в РБГ. Заодно на официальном сайте самого банка можно сверить Основной государственный регистрационный номер организации (ОГРН), который указывается в гарантии.
  3. Если пронырливый брокер обещает решить вопрос по-быстрому и достать гарантию в считанные часы, связываться с ним нельзя, поскольку так быстро заполучить гарантию просто нереально. Для этого требуется немало времени и на проверку компании службой безопасности банка, и на оформление самой гарантии.
  4. При оформлении гарантии в определённом банке счёт в документе указывается именно этой кредитной организации, а не другого юрлица. А если обещают доставить гарантию с курьером без обязательного требования оригиналов документов компании, значит мошенники задумали обмануть.

Что нужно делать, если гарантия оказалась липовой

Если подделка обнаружена вовремя, не всё ещё потеряно – в течение десяти дней её вполне можно заменить настоящей. Для сохранения репутации компании против аферистов лучше возбудить уголовное дело по ст. 159 УК «Мошенничество». Если бес попутал и фальшивка подана сознательно, возмущённый заказчик может занести компанию в реестр недобросовестных поставщиков (РНП), а заодно возбудить дело по той же статье. Чтобы опротестовать внесение компании в чёрный список, антимонопольщикам нужно показать договор с брокером-мошенником и документы, подтверждающие обращение в полицию. Иначе на репутации компании появится большое жирное пятно, что принесёт только вред бизнесу и может навсегда закрыть дорогу к торговым площадкам.

Метки данного материала:

Другие материалы рубрики «Тендеры и госзакупки»
Где взять деньги на участие в тендере?
Вадим Афанасьев, ИП Многие новички в B2G отказываются от участия в госзакупках по нескольким причинам. Одна из них – огромный объем новой информации, в которую не хочется или некогда вникать. Если это малый бизнес, то и нанять специалиста по тендерам, как правило, не на что. Недостаток свободных ...
Потенциальные проблемы участия производителей в госзакупках
Елена Федосеева, 36 лет, ООО Рынок госзакупок перспективен для товаропроизводителя. Но работа в B2G часто бывает похожей на рафтинг. Подводных камней в секторе немало, бюрократия достаточно сложная. Выбор рынка госзакупок в качестве ключевого направления деятельности – не лучшее решение. Причина ...
Обеспечение гарантийных обязательств
Обеспечение гарантийных обязательств: сроки, способы, размеры
ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи. Участие в тендере требует от компании определенных финансовых затрат. Как обеспечиваются гарантийные обязательства? Что изменилось в обеспечительных мерах в 2019 году? Как избежать финансовых ошибок при участии в закупках?     КАК? Анализ. Стратегии. ...
Последние материалы на сайте
Stil' zhizni frilansera
Стиль жизни фрилансера или как путешествовать, совмещая с работой
Как не быть привязанным к рабочему месту в офисе, жить, путешествуя по всему миру? Как стать финансово независимым? Как зарабатывать, совмещая работу с путешествиями? Многие из тех, кто работает каждый день в офисе, мечтают присоединиться к новому стилю жизни двадцать первого века. Многие мечтают ...
Sudebnye-pristavy-budut-rassylat'-SMS
Судебные приставы будут рассылать SMS
С 1 января нового года приставы будут присылать на мобильные телефоны «физиков» SMS о ходе исполнительного производства, а организациям – письма по электронке (закон от 12.11.2019 г. № 375-ФЗ). Сейчас приставы обязаны информировать граждан о ходе исполнительного производства, но на самом деле ...
FNS-PREDSTAVILA-STATISTIKU-O-SAMOZANYATYH
ФНС представила любопытную статистику о самозанятых
По предварительным прогнозам Минэкономразвития к концу этого года зарегистрированных плательщиков НПД должно быть 200 тыс. человек. Однако, по свежим данным ФНС на 21 ноября в пилотных регионах, где проводится эксперимент, уже зарегистрировалось более 284 тыс. самозанятых.    При этом ...
 Разработка сайта: сервис «Сайтомонтаж»