Цифровизация банковских услуг: возможности и вызовы
Еще
115

Цифровизация банковских услуг: возможности и вызовы

01.08.2024 21:07  
Статьи, Бизнес по отраслям

Как меняются финансовые технологии в 2024 году, чего ждать в ближайшем будущем и какие возникают проблемы — об этом вы узнаете далее.

В 2023 году, по данным Банка России, более 83% финансовых услуг россияне получали в цифровом виде. В ближайшем будущем эта доля, вероятно, будет расти. Эксперты «ВсеЗаймыОнлайн» решили рассмотреть, как протекает этот процесс и какие проблемы возникают у финансовых организаций.

Инновации на фоне санкций

Новая волна санкций, которая началась в 2022 году и продолжается до сих пор, сильно ударила по банковской сфере. Международные платежные системы ушли из России, доступ к новым технологиям и софту стал сложнее, расчеты с другими странами замедлились. Многие привычные финансовые инструменты стали недоступны россиянам.

Респондент: Все эти трудности вынудили наши финансовые компании искать другие пути развития и адаптироваться. Очевидно: новые технологии должны не только повышать качество банковских услуг, но и быть устойчивыми к изменениям.

Появились решения, позволяющие оплачивать иностранные подписки и сервисы, оформлять карты в других странах. На смену Apple Pay и аналогам пришли платежные стикеры и собственные приложения банков для бесконтактной оплаты. Рост процентов по кредитам вслед за ключевой ставкой ЦБ вызвал интерес к рассрочке и микрозаймам.

Рост цифровых финансовых технологий

Банки и финтех-стартапы адаптируются к изменяющимся условиям, внедряя инновационные решения для пользователей

Банки и их новые конкуренты

Как и раньше, крупные банки продолжают развивать новые технологии. Одними из первых начали выпускать платежные стикеры Альфа-Банк и Тинькофф (переименован в Т-Банк), они же затем запустили сервисы для оплаты покупок частями. Сбербанк предложил оплачивать покупки телефоном, по QR-кодам и онлайн через SberPay. Новые способы оплаты заинтересовали россиян: Центробанк отмечает, что за 2023 год доля безналичных платежей составила 83,4% от общих оборотов в розничном сегменте.

В то же время активно появляются новые самостоятельные финтех-проекты. В основном это сайты для оплаты игр, программ и подписок в иностранных магазинах. Продолжают развиваться микрофинансовые организации — они предлагают новые услуги и инструменты для оценки заемщиков. Они контролируются государством не так сильно, как банки, из-за чего могут позволить себе более смелые решения.

Привлекает внимание покупка Газнефтьбанка финтех-группой IDF (куда входит микрофинансовая компания МаниМен) в 2022 году. В следующем же году он был переименован в Свой Банк. Собственная кредитная организация позволила группе оказывать услуги, недоступные для МФО (в первую очередь, принимать вклады и выпускать кредитные карты). А опыт в онлайн-кредитовании помог банку наладить процессы и привлечь клиентов.

Тренды в банковской сфере на 2024 год

В 2024 году банки продолжат разрабатывать новые платежные решения, которые смогут работать независимо от внешней обстановки. Помимо ставших привычными стикеров и QR-кодов, интерес вызывает оплата с помощью биометрии. Вводятся новые системы межбанковских расчетов, в первую очередь СПФС — аналог SWIFT.

Другое важное событие — появление цифрового рубля. Тестирование новой формы валюты в ограниченном режиме началось в 2023 году. С этого времени в системе было проведено около 25 000 транзакций, из которых примерно 19 000 составили переводы между физическими лицами, а 6 000 — платежи в торговых точках. Осенью 2024 года Центробанк собирается расширить эксперимент, а начало ввода цифровой валюты в обращение планируется в 2025 году.

Банки продолжают развивать искусственный интеллект и нейросети. Помимо ботов службы поддержки, отвечающих на частые вопросы пользователей, ИИ находит применение в системах скоринга и оценки рисков, используется для борьбы с мошенничеством и отмыванием денег.

Проблемы и риски цифровизации

Основной проблемой все еще остается зависимость от иностранных программ и оборудования. Не для всех из них есть достаточно качественные аналоги. Уже работающая инфраструктура будет устаревать, а вовремя обновлять ее затруднительно.

Разработка и ввод финансовых технологий обходятся дорого. Небольшие региональные банки и компании зачастую не могут себе этого позволить. Их клиенты могут начать уходить в более продвинутые организации.

Наконец, новые технологии сложно внедрять в удаленных и труднодоступных регионах. В Москве, Санкт-Петербурге и городах-миллионниках препятствий обычно не возникает — здесь инновации обкатываются и внедряются быстро. А до отдаленных поселений и моногородов они добираются медленно из-за географических особенностей, проблем со связью и других условий.

Заключение

Несмотря на санкции, банки и финансовые сервисы продолжают развивать и внедрять новые технологии. Финтех-организации следят за международными трендами и вводят востребованные у клиентов услуги. Для государства и Центробанка важно поддерживать этот процесс и помогать решать возникающие проблемы.

Метки данного материала:

Еще в рубрике «Бизнес по отраслям»
Интервью с предпринимателем Светланой Гардер

Интервью с предпринимателем Светланой Гардер. В интервью пойдет речь о том какие услуги оказывает ко...

Как открыть прибыльное юридическое агентство?

Выгодно ли открыватьт юридическое агентство? В новой статье журнала Нулеволй Баланс расскажем Как от...

Как выделиться среди агентств недвижимости с помощью бренда?

Эта тема как никогда актуальна, поскольку агентств недвижимости и специалистов по недвижимости сейча...

Как ресторану сделать сильный бренд уже при запуске

  Рестораны, отели и развлекательные места имеют свою определенную специфику, так как их...

Как открыть прибыльное юридическое агентство?

Выгодно ли открыватьт юридическое агентство? В новой статье журнала Нулеволй Баланс расскажем Как от...

Что такое коллективные инвестиции и как их использовать для личных накоплений?

Инвестиции Отправлять деньги на работу. Задумывался об этом практически каждый. Все больше информац...

Как выделиться среди агентств недвижимости с помощью бренда?

Эта тема как никогда актуальна, поскольку агентств недвижимости и специалистов по недвижимости сейча...

Как ресторану сделать сильный бренд уже при запуске

  Рестораны, отели и развлекательные места имеют свою определенную специфику, так как их...

Еще по тегу «банки»
Процедура подтверждения крупных переводов за родственников

Суммы растут - вместе с ними растет и фильтр безопасности. Банки усиливают опросы и приостанавливают...

Почему клиенты всё чаще жалуются на банки

Финансовый рынок снова дрожит под ногами потребителей — и не без причины. Центральный банк опубликов...

Рост кредитов наличными в июне 2025: риски и возможности

После снижения ключевой ставки банки буквально распахнули кредитные двери. Объём выданных наличных к...

ЦБ РФ рекомендует проверять переводы на счета иноагентов

Центральный банк России официально напомнил: с 1 марта 2025 года иноагенты обязаны использовать толь...

Еще по тегу «цифровизация»
Единый электронный документ для граждан России

В современном мире, где смартфон уже стал универсальным ключом к жизни, неудивительно, что звучит ид...

Правительство выделило 3,9 млрд рублей на IT-проекты

Правительство России объявило о выделении 3,9 миллиарда рублей на поддержку ключевых технологических...

Проверки бизнеса в России: что изменилось?

Количество проверок бизнеса достигло рекордно низкого уровня. Это не просто статистика — это сигнал:...

Мобильная электронная подпись от ФНС: договоры без бумаг

Всё быстрее, проще, мобильнее — именно в таком ритме сегодня движется бизнес. И теперь ФНС подстроил...

Еще по тегу «цифровой рубль»
ЦБ с 2026 года начнет проверять переводы между своими счетами

С 1 января 2026 года Центробанк России вводит новые правила контроля за банковскими переводами, напр...

Цифровой рубль в России: этапы внедрения до 2030 года

Правительство и Банк России уточнили график внедрения цифрового рубля — новой формы национальной вал...

Цифровой рубль: новая форма национальной валюты

Минфин России официально подтвердил правовой статус цифрового рубля — новой формы национальной валют...

Цифровой рубль: основные преимущества и недостатки новой валюты

С 1 сентября 2026 года в России начнётся внедрение цифрового рубля — третьей формы национальной валю...

Подписаться
Уведомление о
guest
0 комментариев
старее
новее большинство голосов
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы совершить это действие
×

Редакция «Нулевого Баланса»:

Телефон: +7 (499) 110-08-26

Почта: info@nulevoybalans.ru

 

Политика конфиденциальности

Согласие на использование материалов

Согласие на обработку персональных данных

Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять