Калькулятор «Аренда vs Покупка жилья»

Калькулятор помогает принять обоснованное финансовое решение: что выгоднее в вашей конкретной ситуации — арендовать жильё или купить его (в ипотеку или за наличные). Инструмент сравнивает суммарные финансовые потоки двух стратегий за выбранный горизонт и показывает, в каком году покупка «отбивает» вложения (точка безубыточности, break-even).

Как пользоваться — пошаговое руководство

Шаг 1. Откройте приложение

Перейдите в вкладку «Калькулятор». Все поля ввода расположены в трёх блоках: «Общие параметры», «Аренда» и «Покупка».

Шаг 2. Заполните блок «Общие параметры»

Укажите горизонт сравнения (на сколько лет), ожидаемую инфляцию, доходность альтернативных инвестиций (депозит, ОФЗ, ETF) и прогнозируемый рост цен на жильё.

Шаг 3. Заполните блок «Аренда»

Введите ежемесячную арендную плату, залог (депозит), расходы на страхование, ожидаемый процент роста аренды и сумму, которую вы бы вложили в инвестиции вместо первоначального взноса.

Шаг 4. Заполните блок «Покупка»

Введите стоимость объекта, первоначальный взнос, процентную ставку ипотеки, срок кредита и все сопутствующие расходы: налог на имущество, обслуживание/ЖКУ, страховка, расходы на сделку и налоговый вычет.

Шаг 5. Нажмите кнопку «Рассчитать»

Калькулятор выполнит все расчёты. Если в полях есть ошибки — под соответствующим полем появится подсказка. Исправьте данные и нажмите повторно.

Шаг 6. Изучите результаты

Прочитайте вердикт-баннер, посмотрите на год точки безубыточности, сравните KPI-карточки и таблицу расходов. При необходимости скорректируйте данные и пересчитайте.

Шаг 7. Сбросить данные

Нажмите кнопку «Сбросить», чтобы вернуть все поля к значениям по умолчанию и начать новый расчёт.

Частые вопросы

Что такое «альтернативная доходность»?

Если вы не покупаете квартиру — первоначальный взнос и разница в ежемесячных платежах могут быть инвестированы. Эта доходность учитывается: арендатор теоретически «зарабатывает» на свободных деньгах. При высокой ставке ипотеки этот эффект особенно значителен.

Почему аренда иногда выгоднее при высокой ставке?

При ставке ипотеки 19–22 % большую часть ежемесячного платежа составляют проценты банку, а не погашение основного долга. Итоговая переплата может в 2–3 раза превысить стоимость квартиры. Если горизонт короткий (до 7–10 лет) — аренда нередко выгоднее.

Как работает правило 5 %?

Быстрая эвристика: умножьте цену квартиры на 5 % и разделите на 12. Если ваша арендная ставка ниже этой суммы — аренда финансово предпочтительна. Например, квартира стоит 10 млн ₽: 10 000 000 × 5 % / 12 ≈ 41 667 ₽/мес. Если аренда дешевле — берите аренду. Калькулятор даёт полный расчёт с учётом конкретных параметров.

Что такое «нетто»-расходы?

Нетто-расходы — это «реальная» стоимость стратегии с учётом выгод. Для аренды из расходов вычитается итоговый инвест-портфель. Для покупки из расходов вычитается чистая стоимость объекта при продаже (рыночная цена минус остаток долга минус расходы на продажу).

Почему значения по умолчанию такие высокие?

Значения по умолчанию ориентированы на московский рынок 2025–2026 года. Для других городов скорректируйте стоимость объекта, арендную плату и ставку ипотеки под местные реалии.