Как изменится портрет заемщика
Еще
59

Как изменится портрет заемщика после уменьшения предельного размера переплаты

19.11.2024 11:40  
Статьи, Бизнес по отраслям, Управление бизнесом

Портрет типичного заемщика

По данным ВЦИОМ, типичный клиент МФО в 2024 году — женщина или мужчина в возрасте от 35 до 44 лет со средним профессиональным или высшим образованием. Материальное положение — среднее, 56% клиентов МФК и МКК работают по найму, причем 57% — в должности специалиста. Половина из них состоит в браке.

Люди выбирают МФО благодаря высокой скорости оформления займов (37%) и минимальному требованию к документам (32%). Клиентов привлекает в микрозаймах высокая вероятность одобрения по сравнению с банками. Немаловажным фактором является и онлайн-оформление большинства ссуд (27%).

Регуляторная политика

В 2023 году Банк России ввел макропруденциальные лимиты — количественные ограничения на выдачу займов клиентам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Предельная переплата по займам в МФО была пересмотрена, а максимальная ставка снижена с 1% до 0,8% в день.

Респондент: Доля займов клиентам с ПДН 50–80% и более 80% не превышает лимиты в 20% и 10%. МФО в целом отдают предпочтение заемщикам, склонным к долгосрочному финансовому планированию.

Портфель МФО становится все более качественным. Об этой тенденции свидетельствует сокращение доли просрочек. По данным СРО «МиР», только за 2023 год показатель снизился на 2%.

Банк России планирует ограничить предельную переплату по займам МФО со 130% до 100% от суммы долга. Ранее, в июле 2023 года, показатель сократили со 150 до 130%. Это означает, что по займу на сумму 10 000 рублей переплата сегодня не может превышать 13 000 рублей с учетом всех штрафов и пеней. В будущем она сократится до 11 000 рублей.

Регулятор также планирует ввести трехдневный период охлаждения для выдачи нового займа после погашения предыдущего, а еще установить ограничение на выдачу нескольких ссуд в одни руки. Последнюю меру планируют распространить на наиболее дорогие займы.

Как изменится портрет заемщика в будущем

Изменения в расчете ПДН, сокращение максимальной переплаты по займам и другие меры ЦБ РФ уже отразились на закредитованности населения. Портрет клиента МФО, который рисовали два года назад, мало соотносится с текущими реалиями.

Клиент МФО будущего — платежеспособный россиянин с хорошим кредитным рейтингом, для которого важна скорость принятия решений. Он не позволяет себе уходить в длительные просрочки, способен планировать бюджет и исполнять долговые обязательства.

Финансовая грамотность россиян растет. Люди постепенно учатся пользоваться займами. Уже сейчас многие заемщики понимают различия кредитов и краткосрочных микрозаймов, осознают все последствия неуплаты. Тенденция полностью соответствует целям регуляторной политики. 

Спрос на микрозаймы в России продолжает расти. По данным «Скоринг Бюро», только в мае 2024 года МФО одобрили россиянам займы на 81,4 млрд рублей. Это максимальный показатель выдач за 1,5 года.

Главная задача регулятора — не допустить чрезмерного ужесточения риторики. В противном случае увеличится число отказов в выдаче ссуд. Заемщикам, которым отказали легальные кредиторы, придется обращаться к нелегальным. Риск активизации серого рынка кредитования — серьезная проблема, и с ней нужно бороться.

Метки данного материала:

Еще в рубрике «Бизнес по отраслям»
ВС РФ установил критерии для определения крупных сделок

Верховный Суд России определил признаки, которые могут свидетельствовать о том, что сделка относится...

Отечественное фарм. производство: Есть ли результат от импортозамещения

Куда мы движемся и есть ли перспектива в развитии отечественного производства или импортозамещение р...

Россия утвердила налогообложение криптовалютных операций

Бизнес столкнется с налогообложением на прибыль и НДФЛ при проведении операций с цифровыми активами...

Госдума одобрила законопроект о нестационарной торговле и НТО

Госдума рассматривает законопроект о поддержке нестационарной торговли. На прошедшем первом чтении д...

Еще в рубрике «Управление бизнесом»
Как предприниматели справляются с теневыми конкурентами

В статье расскажем как предприниматели справляются с теневыми конкурентами, что вынуждает их искать ...

Субсидии и заниженные страховые взносы

Пониженными страховыми взносами могут воспользоваться организации, занимающиеся информационными техн...

Самореализация молодежи оказывается важнее зарплаты в России

Для большинства россиян в возрасте до 25 лет самореализация на рабочем месте важнее денежного вознаг...

ВС РФ установил критерии для определения крупных сделок

Верховный Суд России определил признаки, которые могут свидетельствовать о том, что сделка относится...

Отечественное фарм. производство: Есть ли результат от импортозамещения

Куда мы движемся и есть ли перспектива в развитии отечественного производства или импортозамещение р...

Как стартапу заявить о себе целевой аудитории и найти инвесторов

Стартапы в России сейчас набирают популярность, но что касается пиара и маркетинга, они не занимаютс...

Как увеличить количество положительных отзывов

Для начала нужно понять, что отзывами должны заниматься PR-специалисты, а не маркетологи. Часто зада...

Взаимодействие с клиентами: как их находить и повысить % принятых предложений

Рассказали о стратегиях поиска клиентов, применяемых digital-агентствами с акцентом на специфику и т...

Еще по тегу «микрозаймы»
Льготные микрозаймы для малого бизнеса через МСП.РФ

Малые компании всё чаще получают финансирование без бюрократии — через цифровую платформу МСП.РФ уже...

Малому бизнесу на Чукотке предложены кредиты под 1%

На Чукотке малый бизнес получает возможность оформить льготные микрозаймы с рекордной ставкой всего ...

Микрозаймы

С нового 2019 года Минэкономразвития увеличивает предельную сумму микрозаймов для малого бизнеса с 3...

Подписаться
Уведомление о
guest
0 комментариев
старее
новее большинство голосов
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы совершить это действие
×

Редакция «Нулевого Баланса»:

Телефон: +7 (499) 110-08-26

Почта: info@nulevoybalans.ru

 

Политика конфиденциальности

Согласие на использование материалов

Согласие на обработку персональных данных

Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять