Какую форму расчётов выбрать при ВЭД

Банковский перевод

Когда применять: постоянный проверенный поставщик, небольшие партии.
Кто больше рискует: зависит от условий оплаты.
Уровень защиты: ★★☆☆☆
Скорость расчётов: обычно 1-3 рабочих дня*.
Банковские расходы: низкие.
Практическая рекомендация: подходит после нескольких успешно исполненных контрактов.

Предоплата

Когда применять: дефицитный товар, индивидуальное производство.
Кто больше рискует: импортёр.
Уровень защиты: ★☆☆☆☆
Скорость расчётов: оплата производится до отгрузки.
Банковские расходы: низкие.
Практическая рекомендация: желательно ограничивать аванс 20-30% стоимости контракта, а оставшуюся сумму перечислять по этапам.

Оплата после поставки

Когда применять: долгосрочное сотрудничество с проверенным контрагентом.
Кто больше рискует: экспортёр.
Уровень защиты: ★★★☆☆
Скорость расчётов: определяется договором.
Банковские расходы: низкие.
Практическая рекомендация: использовать при высокой степени доверия между сторонами.

Документарный аккредитив

Когда применять: первый контракт, дорогостоящая поставка, крупная сумма сделки.
Кто больше рискует: риски распределяются между сторонами в зависимости от условий аккредитива.
Уровень защиты: ★★★★★
Скорость расчётов: обычно 5-15 рабочих дней после представления и проверки документов.
Банковские расходы: высокие.
Практическая рекомендация: подходит для поставок оборудования, производственных линий и крупных товарных партий.

Документарное инкассо

Когда применять: работа с проверенным партнёром, когда требуется снизить стоимость банковского сопровождения по сравнению с аккредитивом.
Кто больше рискует: экспортёр.
Уровень защиты: ★★★☆☆
Скорость расчётов: обычно 5-10 рабочих дней после получения документов.
Банковские расходы: средние.
Практическая рекомендация: промежуточный вариант между обычным банковским переводом и документарным аккредитивом.

Коммерческий кредит

Когда применять: регулярные поставки между постоянными партнёрами.
Кто больше рискует: экспортёр.
Уровень защиты: ★★★☆☆
Скорость расчётов: применяется отсрочка платежа, часто на 30-180 дней, если такой срок установлен договором.
Банковские расходы: низкие.
Практическая рекомендация: использовать при устойчивых деловых отношениях и понятной платёжной дисциплине покупателя.

Открытый счёт

Когда применять: сделки внутри группы компаний или многолетнее сотрудничество с надёжным контрагентом.
Кто больше рискует: экспортёр.
Уровень защиты: ★★☆☆☆
Скорость расчётов: платежи проводятся по графику, установленному договором.
Банковские расходы: минимальные.
Практическая рекомендация: удобен для покупателя, но создаёт повышенный риск неоплаты для продавца.

Банковская гарантия

Когда применять: когда одной из сторон требуется дополнительное обеспечение исполнения обязательств.
Кто больше рискует: зависит от вида гарантии и обеспечиваемого обязательства.
Уровень защиты: ★★★★☆
Скорость расчётов: определяется условиями гарантии.
Банковские расходы: средние или высокие.
Практическая рекомендация: может использоваться вместе с аккредитивом или другой формой расчётов как дополнительный инструмент защиты.

* При отсутствии дополнительных проверок банка.

Как выбрать форму расчётов

• Если контракт заключается впервые ➡ Документарный аккредитив.
• Если поставщик проверенный ➡ Банковский перевод или открытый счёт.
• Если товар производится индивидуально ➡ Частичная предоплата + банковская гарантия возврата аванса.
• Если сумма сделки превышает условно 10–20 млн руб. ➡ Аккредитив либо комбинированная схема.
• Если нужна отсрочка оплаты ➡ Коммерческий кредит или инкассо.

На что обратить внимание перед оплатой

Перед подписанием контракта рекомендуется проверить:

• полномочия подписанта;
• репутацию поставщика;
• маршрут международного платежа;
• возможность банка провести расчёт;
• условия возврата аванса;
• комплект документов для оплаты;
• применимое право;
• порядок разрешения споров;
• банковские комиссии;
• сроки изготовления товара.