«Нулевой баланс» в соцсетях:   ФБ   ВК   ОК   ИНСТ

ОТКРЫТИЕ СЧЕТА ДЛЯ НОВОГО ООО В 2019: КРИТЕРИИ ВЫБОРА БАНКА.

14.05.2019 18:32  
Статьи, Счет в банке

 

ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи.

Зарегистрирована новая организация. Необходим расчетный счет в банке, а лучше – несколько в разных. Как выбрать кредитно-финансовое учреждение, чтобы избежать переплат за обслуживание, возможных проблем с перечислением платежей и застраховаться от возможной блокировки счета со ссылкой на ФЗ №115?

 

КАК? Анализ. Стратегии. Решения.

Определяем основные критерии выбора банка. Оцениваем перспективы сотрудничества с кредитно-финансовыми учреждениями разных типов. Актуализируем возможные риски и ищем пути их минимизации.


 

Порядок открытия расчетного счета для ООО в 2019 по сравнению с 2018 не изменился. Теоретически любой потенциальный клиент может воспользоваться услугами любого действующего кредитно-финансового учреждения. Но так ли все просто?

Без расчетного счета ООО не обойтись, это очевидно. Его отсутствие не позволит налогоплательщику исполнить свои обязанности. Согласно НК РФ (ст. 45), налоги и взносы, а также пени, штрафы должны перечисляться в бюджет только по безналу. Обойтись какое-то время без визита в банк можно, если компания только зарегистрировалась, фактически не ведет деятельность и не имеет на балансе налогооблагаемого имущества. Но кредитно-финансовое учреждение выбирать всё-таки придется. Давайте разберемся, как минимизировать риск возможных финансовых потерь на данном этапе.

 

6 критериев выбора банка.

Каждый потенциальный клиент выбирает кредитно-финансовое учреждение по своим критериям. Приведем несколько базовых, которые стоит принять во внимание, если вы планируете обслуживаться в банке как юридическое лицо. В ТОП-3 входят:

  1. Надежность банка.
  2. Условия сотрудничества (стоимость обслуживания).
  3. Функциональный интернет-банкинг.

Первый критерий складывается из множества составляющих. Это и масштабы кредитно-финансовой структуры (представленность в городе, филиальная сеть в регионах), и срок работы на рынке, и позиция в рейтингах по капиталу, депозитам, кредитам для бизнеса, активам. Важность критерия переоценить трудно. Обязательное страхование денежных средств на счетах юрлиц действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно, в случае банкротства банка велик риск финансовых потерь. Отзыв лицензии Центробанком у коммерческих профильных учреждений не редкость. Соответственно, сотрудничать рационально с банками из ТОП-5, в крайнем случае – ТОП-10.

Стоимость обслуживания делает сотрудничество выгодным. В оптимизации затрат заинтересовано каждое юрлицо, как новое, так и давно работающее. Рассматривая критерий стоимости, стоит обратить внимание не только на комиссию за перечисление средств, но и на наличие (или отсутствие) дополнительных платежей за обслуживание счета. Также стоит учесть затраты при открытии расчетного счета. Стоимость услуг банков варьируется в широких пределах. Средний показатель – 500–2000 рублей. Ряд банков предлагает открытие счета юрлица бесплатно.

Об интернет-банкинге можно сказать лишь то, что он существенно упрощает взаиморасчеты с контрагентами, перечисления в бюджет, оплату различных товаров, услуг. Зачем посещать банк для осуществления каждого платежа, если можно пользоваться интернет-технологиями? Что касается требований к интернет-банкингу, они стандартные: быстрый доступ, понятный интерфейс, наличие полезных опций вроде формирования отчета по операциям за конкретный период, защита конфиденциальных данных.

Следующие три критерия не менее важны. Но, как показывает практика, о них нередко забывают желающие открыть расчетный счет. Начнем с депозитного компонента. Накопительная программа может быть реализована по-разному. На нюансах останавливаться не будем. Суть проста: деньги должны работать. И в силах банка эту работу обеспечить.

Огромное значение имеет скорость осуществления транзакций. Банковские проволочки могут негативно сказаться на деловой репутации ООО, несмотря на то что прямой вины в задержке перечисления денежных средств на компании нет.

И, наконец, скорость оформления договора на открытие расчетного счета, других документов, а также требования к заявителю. Чем проще процедура, тем быстрее компания получит возможность осуществлять безналичный расчет. Если ООО открывается без так называемого периода вынужденного бюрократического «простоя», время имеет большое значение. Рационально сотрудничать с банком, который откроет счет в максимально сжатые сроки. Безусловно, данный критерий не может быть единственным определяющим!

 

Как оценить надежность банка?

Вопрос объективной оценки надежности, финансового благополучия банка актуален для каждого потенциального клиента. Использовать для анализа непроверенную информацию с сомнительных ресурсов (даже с громкими профинансовыми названиями) – не лучший вариант. Достоверные данные о работе банковских учреждений можно получить на сайте Центробанка. Здесь в свободном доступе находится публичная отчетность кредитно-финансовых структур.

Обращать внимание рекомендуется на соблюдение обязательных нормативов, результаты деятельности, налоговые результаты, активы. Не лишним также будет ознакомление с показателями кредитоспособности банка. Использовать рекомендуется данные независимых профильных агентств. Важный момент: оценка кредитоспособности для составления рейтинга осуществляется каждым агентством по своей шкале. Именно поэтому может наблюдаться расхождение в данных (как правило, незначительное).

Также стоит оценить банк по степени доверия бизнеса. Чем больше предприятий размещают средства на счетах, открытых в кредитно-финансовом учреждении, тем ниже потенциальный риск потери денег при внезапном банкротстве банка. Ненадежным структурам не доверяют. Голосование рублем имеет место, и с ним стоит считаться при выборе банка для открытия расчетного счета ООО.

Метки данного материала:

Другие материалы рубрики «Счет в банке»
Открытие счета для ООО в 2019: основные нюансы и возможные сложности
ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи. Новому ООО нужен расчетный счет. А лучше несколько. Сколько счетов должно быть у организации? Что нужно для их открытия? Какие преимущества дает наличие расчетного счета и можно ли работать без него?   КАК? Анализ. Стратегии. Решения. Изучаем нормативные ...
Как избежать блокировки счета: немного теории и личный опыт.
Марк Ярцев, 52 года, ООО О вероятности блокировки расчетного счета со ссылкой на ФЗ №115 должен помнить каждый предприниматель. Способов минимизации актуальных рисков много. Среди них есть фундаментальные и не слишком очевидные, непростые в реализации, но, как показал мой личный опыт, достаточно ...
Банк отказывает в открытии расчетного счета: причины, решения.
ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи. Для осуществления расчетов с бюджетом, контрагентами ИП или ООО открывает расчетный счет. Обслуживающий банк отказывает в услуге. Разбираемся в причинах принятия решения финансовой структурой.   КАК? Анализ. Стратегии. Решения. Почему банки отказывают юрлицам ...
Последние материалы на сайте
Кассовые чеки или БСО: как упрощенцу подтверждать расчеты с клиентами?
ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи. УСН – популярный режим налогообложения для малого бизнеса. Обязательно ли новичку продавцу-упрощенцу устанавливать ККТ или можно обойтись выдачей клиентам БСО? Разбираемся с тем, кто освобожден от применения онлайн-касс и будет ли рациональным традиционный бумажный ...
Выбор кассы – дело тонкое
Марина Томилина, 25 лет, ООО Приближается очередной этап обязательного применения онлайн-касс. Соответственно, актуальным становится вопрос о выборе оборудования. В свое время пришлось довольно глубоко копнуть тему касс, фискальных накопителей, POS-терминалов. Поделюсь личным опытом выбора, своего ...
ОСОБЕННОСТИ ВЕДЕНИЯ МИКРОБИЗНЕСА ИП НА ПАТЕНТЕ
ЧТО? Проблема. Ситуация. Задачи. Патентная система налогообложения (ПСН) наиболее удобна для тех ИП, которые предоставляют отдельные виды услуг или занимаются розничной торговлей (полный список из 63 видов деятельности на 2019 год содержится в ст. 346.43 НК). Как предпринимателю отчитываться перед ...
 Разработка сайта: сервис «Сайтомонтаж»